随着我国经济的发展,作为现代经济的血液和核心,我国商业银行也在社会经济发展中不断增强自身实力并为经济发展起到了重要的支撑作用。然而,2008年次贷危机以来我国商业银行的不良贷款情况发生了显著的变化。从商业银行的整体情况来看,已从此前不良贷款余额和不良贷款率“双降”的态势转为了“双升”的局面。并且在此过程中,按照商业银行种类分类,我国商业银行不良贷款的组成结构也发生了巨大的转变,2009年是大型商业银行一家独大,而到了2019年,已发展成为“四足鼎立”的态势。不良贷款率往往是金融危机的先行指标,持续增长的不良贷款率为我国社会经济的健康发展埋下了隐患。因此,探究各类商业银行不良贷款影响因素的差异性,对于预防和解决不良贷款问题具有重要的意义。首先,本文分析了国内外学者对不良贷款的研究成果,通过众多文献可以发现,国内学者主要研究商业银行整体的不良贷款影响因素或是某一种类商业银行的不良贷款影响因素,比如大型商业银行或者上市商业银行,对于横向比较各类商业银行的不良贷款影响因素差异性的研究并不多见。因此,本文从宏观角度出发,探究各类商业银行不良贷款率的影响因素差异,试图回答“不同种类商业银行的不良贷款率为何不同”这一核心问题,是对不良贷款问题研究的一种补充。再者,本文整理了不良贷款形成的相关理论,涉及到的理论主要包括信用论、金融脆弱性理论、政府干预理论以及银行信贷行为理论。其中信用论、金融脆弱性理论以及政府干预理论可以从理论上解释宏观经济因素对商业银行不良贷款的影响,而银行信贷行为理论则能够从理论层面支持微观因素对商业银行不良贷款的影响路径。随后,本文梳理了2009年至2019年我国大型商业银行、股份制商业银行、城商行以及农商行这四类主要商业银行的不良贷款现状并进行了分析。从数据来看,我国各类商业银行的不良贷款发生了各不相同的变化,其中,大型商业银行和股份制商业银行的资产质量控制较好,但城商行和农商行的贷款资产情况有恶化的趋势。在这种情况下,有必要对商业银行不良贷款率进行分类比较和探究。接着,在现状分析的基础上,本文采用2009年至2019年上述四类主要商业银行各自的整体数据,选取了国内生产总值、广义货币供应量、央行一年期贷款基准利率、农林牧渔业增加值、房地产开发投资实际到位资金以及出口总值作为宏观经济和行业的度量指标,尝试从宏观角度来研究各类商业银行不良贷款率影响因素的差异性。实证分析的结果为:（1）从宏观因素的种类来看,规模较大的大型商业银行与股份制商业银行存在相似性,规模较小的城商行和农商行具有相似性;（2）大型商业银行、股份制商业银行以及城商行的不良贷款率变化基本能够通过宏观因素来解释,但农商行的不良贷款率则不能完全依靠宏观经济因素解释;（3）各种宏观因素对每类商业银行不良贷款率的影响存在显著的差异性,这些差异性可以通过银行的定位、经营策略、服务对象来得到解释。最后,在实证结果的基础上,本文就宏观政策提出了建议,并对大型商业银行、股份制商业银行、城商行以及农商行提出了针对性的建议。