随着我国对存款利率浮动限制的取消,标志着我国利率市场化改革的基本完成,从此迈入了一个崭新的门槛。长期以来,我国实行严格的利率管制政策,高存贷息差“保护政策”的存在,使我国商业银行长期以来依赖于传统的资金借贷业务,利差收入是银行最主要的利润来源。但是利率市场化以后,银行的存贷利差受到挤压,传统的盈利模式将受到冲击。在利率市场化下研究商业银行盈利模式的转型具有一定的理论意义和实践意义。在利率市场化过程中,JS银行需要做出积极的调整,采取相应的对策措施,实现盈利模式的战略转型。本文以利率市场化为背景,选取JS银行作为分析对象。通过对JS银行近几年资产负债、中间业务、收入结构、资产盈利能力变化趋势的一个纵向分析,再通过和同业在这几个方面的横向比较,总结出JS银行盈利模式存在的问题,概括为:过度依赖利差收入,传统的业务在利率市场化下不具有持续性;中间业务发展水平比较低下,业务类型不均衡;贷款结构失衡导致不良贷款率居高不下;一味地注重规模的扩张,忽视了效益;自身定位不准确,无法有效地发挥自身优势。JS银行盈利模式存在的问题,主要是由于自身收入结构的单一、创新能力薄弱、风控机制不完善、金融脱媒等原因。在对JS银行盈利模式存在的问题及为何存在这些问题的分析后,提出了利率市场化下JS银行盈利模式转型的具体对策,包括调整收入结构,不断发展零售业务、投行业务、小微业务、创新业务,不断提高中间业务收入占比,使得资产负债结构越来越合理;差异化的发展战略,在市场定位、产品和服务定位、产品定价方面都精准定位,找到更适合自身发展的模式;有效利用互联网技术,减弱互联网金融对自身金融中介地位的冲击,不断提高各种营销渠道的体验感,逐步布局电商平台的建设,利用互联网技术助力自身的转型;完善风控体系,加强专业人员队伍的建设,控制不良贷款率;不断提高创新能力。