小微企业作为国民经济与社会发展的重要有生力量,在保持经济增长、调整经济结构、扩大就业等领域中发挥着不可替代的作用。为了小微企业能够持续健康地发展,为了让金融机构精准、大力帮扶小微企业,国家陆续出台了多项指导政策。河南省作为人口大省、经济发展中地区,小微企业涉及范围广且质量参差不齐,中原银行作为河南省唯一的省级法人银行,自成立伊始便将贴近市民、服务小微作为自身发展的市场定位之一,小微企业客户数与贷款投放量逐年提升。虽然中原银行对小微企业的支持力度不断加大,但是由于中原银行在经营过程中自身存在的一些问题,对小微企业融资的支持力度仍有许多可以改进与提升的空间。本文借鉴相关的基本理论,结合中原银行在实际操作过程中的具体案例,对中原银行支持小微企业信贷的基本政策进行了深度分析,提出了今后中原银行支持河南小微企业信贷发展的基本建议和对策,为中原银行支持河南小微企业信贷发展提供了可参考的思路。文章基于信息不对称理论,认为小微企业作为贷款人存在明显的信息不对称行为。中原银行作为一个省级银行,两者之间的信息不对称直接影响到中原银行的放款,影响着支持小微企业的用款和河南省实体经济的发展,使得中原银行支持小微信贷的基本目的没有得到完全实现。文章以中原银行为研究对象,具体分析了中原银行信贷过程,以具体的信贷案例研究中原银行目前的信贷状况以及对小微企业贷款的支持问题。特别研究了中原银行监管部门所制定的管理政策对中原银行开展小微信贷的影响,例如,小微贷款较年初的增速大于等于各项贷款平均增速、有贷款余额的小微客户数大于等于当年年初水平、进一步降低普惠小微贷款综合成本等都对中原银行支持小微信贷产生了重要影响。本文认为中原银行不仅仅要满足监管方面的严格要求,重要的是要适应社会对中原银行信贷的需求,大力支持小微企业的信贷。因为,在金融行业中中原银行是省级银行,比不上国有大型银行,在当今市场环境下,传统意义上的优质客户已经被各家金融机构营销完毕,难以为中原银行的业务增长带来可持续性,中原银行的重要客户来自于小微企业,这是中原银行的市场定位。小微业务市场广阔,还具有高潜力特性,是中原银行下阶段发展的重点方向。但是,由于中原银行自身的特点是省级银行,银行管理的重点在于绩效管理以及内部考评等,目前开展小微企业信贷业务还存在一些问题。文章通过对中原银行现有小微企业贷款产品的梳理,对中原银行开展小微业务的策略与思路有了新的认识。文章以中原银行的具体信贷为例,通过本人亲自办理的一笔小微贷款业务并结合中原银行小微业务开展的各项数据,指出中原银行开展小微业务时存在银行重视考核轻视信贷、小微基础客群薄弱和产品缺乏竞争力的问题,进一步研究发现产生这些问题的背后原因是担心不良率增长、追求规模与利润快速增长以及小微业务耗时耗力。文章最后从中原银行的实际情况出发,提出了专注细分行业、实行差异化的信贷政策是中原银行开展小微业务的破局之路。对于细分行业的专注,一方面解决了缺乏优质小微客群的难题,也使得客户经理更有信心支持小微客户,避免出现应付完成考核的情况。在实行差异化信贷政策方面,提出要注意产品同质化严重问题,采用创新思路有效突破对细分行业精准化不足的问题,进而提升中原银行自身竞争力。同时还提出了注意在员工考核方面加以改进的问题,目的是让所开拓的细分市场实现贷款投放。与此同时,还建议通过与外部有关平台的合作为小微业务的开展锦上添花,同时也能够将小微业务作出特色、作出优势,这也是本文研究所想实现的目的。