国内外经验表明,促进创业行为对经济持续增长、产业结构调整和解决失业难题等都具有重要意义。自2007年党的十七大提出扩大就业发展、实施以促进创业带动就业的战略部署以来,我国连续颁布了一系列创业扶持政策以改善创业环境,但改善创业环境只能增加客观的创业机会,却无法保证人们有把握创业机会的能力。创业的整个流程不可避免的会涉及企业金融知识,可以说,金融知识作为一种特殊的人力资本,是创业能力的重要组成部分、贯穿家庭创业决策制定的始终。房产作为家庭最重要的一项金融资产,必定会影响家庭的创业行为。以往金融知识和家庭创业关系的研究多把房产作为家庭财富的代表以研究其与创业的间接关系,而忽略了房产作为创业场地生产要素而直接参与创业的基础性作用。基于此,本文把房产纳入家庭创业决策制定过程中,即聚焦于利用自有房产进行生产经营的家庭创业活动,重点研究金融知识对这一特殊类型创业决策的影响。在家庭资产配置理论分析的基础上,本文从家庭财富、正规信贷可得性和风险偏好3个角度阐释了金融知识影响家庭自有房产创业决策的作用途径。接着,以中国家庭金融调查(CHFS)中心2015年的调查数据为支撑,运用Probit回归模型实证分析了利率计算、通货膨胀理解和投资风险认知3个层面的金融知识对家庭自有房产创业决策的作用及机制验证。此外,本文还从户主特征、家庭特征、社会网络及区位特征等角度选定19个控制变量加入模型。本文研究发现:首先,综合来看,金融知识会显著促进家庭利用自有房产进行创业。但不同层面金融知识对其具有异质性影响,其中,通货膨胀知识和投资风险认知知识会显著促进家庭的自有房产创业参与,而利率知识却对其有负向影响,但这一影响不显著。此外,金融知识对农村地区、低学历水平和低财富水平家庭的促进作用更大。其次,家庭及户主特征、社会网络和地区等其它控制变量也会对家庭的自有房产创业决策产生影响。特别的,本文发现东部地区利用自有房产创业的概率显著低于中部地区,农村地区利用自有房产创业的概率显著高于城镇地区。以往研究大多认为城镇地区和东部地区创业氛围比较活跃,拥有更丰富的创业资源,这会促使其有更高的创业概率。本文之所以得出相反的结论可能是因为城镇地区和东部地区往往面临着高房价和住房紧张问题,一方面,这些地区的住房在满足自住需求外往往没有多余的面积可以供创业之用;另一方面,高房价对创业的抑制作用大于较活跃的商业氛围对创业的促进作用。最后,基于中介效应模型的机制验证发现,金融知识是通过财富积累、正规信贷可得性和风险偏好3条路径作用于家庭自有房产创业决策的。首先,金融知识可以通过优化家庭资产配置而促进家庭财富积累,从而缓解流动性约束对家庭创业的抑制作用。其次,金融知识会提升家庭的正规信贷可得性,缓解金融约束对家庭创业的抑制作用。最后,金融知识会改善家庭的风险偏好,有助于决策者突破风险保守意识,提高其做出创业选择的概率。本文把房产和创业决策联结起来,一定程度上拓展了房产的新型投资方式。从金融知识角度出发,厘清了其对家庭自有房产创业决策的作用及具体作用机制,对金融知识普及教育、房地产市场稳健发展和普惠金融体系的构建具有启示意义。