贵州农信社农户小额信用贷款是金融支持贵州农村经济发展的主要力量,是保障农村地区经济社会稳定的重要金融产品。由于农户小额信用贷款风险与其他贷款品种比较相对较高,致使农信社等农村金融机构存在着“弃乡进城”的经营倾向。为了有效解决好农户小额信用贷款的风险问题,使作为市场竞争主体的贵州农信社(含农商行,下同)在农村地区发放农户小额信用贷款仍然“有利可图”,是提高其扎根农村,积极发放农户小额信用贷款,有效支持农村经济社会的努力方向。农户小额信用贷款受农村经济环境,农户和农业产业特点等条件限制,在风险管理中存在较多主客观因素和成本制约因素,致使农户小额信用贷款各方面风险的管理达不到农信社的经营管理目标,不良率相对其他贷款品种高出不少。以XX农信社作为研究探索对象,以点带面开展对农户小额信用贷款风险管理的思考研究,结合当前XX农信社农户小额信用贷款风险管理的基本情况和特点,提出农户小额信用贷款风险管理的意见建议。与XX农信社类似环境的农村金融机构可通过进一步有效优化农户小额信用贷款的制度和流程,明确、细化和完善农户信用评级授信的有关细节;可通过借助司法、社会“能人”、政府等外部社会力量参与管理农户小额信用贷款或清收农户小额不良信用贷款;可通过有效的激励约束措施对员工及其他农户小额信用贷款发放管理的参与者进行考核和激励,提高相关人员的积极性和责任心;可通过有效应用农户的住址、年龄、学历、联系方式等要素与农户信用状况的关系,判别和验证农户信用等级;可通过积极应用“互联网”技术的自动化、程序化、批量化、移动化等优势提高农户小额信用贷款的管理质量和效率。可共同运用以上方式实现农户小额信用贷款的风险管理目标。