通过整合创新商流、物流、信息流和资金流,供应链金融为供应链中的企业运营提供了及时的资金支持,促成了银行,物流公司,融资企业,甚至整个供应链的多赢,它有效地改善了中国中小企业融资难和商业银行“惜贷”问题,并为“十三五”期间的中国经济转型注入了充沛的活力。结合以往供应链金融关于融资决策方面的研究,本文从商业银行等金融机构的角度出发,以资金约束下的单一制造商和单一零售商构成的二级供应链系统为研究对象,针对商业银行等金融机构面向供应链上下游企业提供融资服务的问题构建了商业银行的贷款决策模型,之后通过数值仿真验证了模型的有效性。本文的主要研究内容和结果如下:在资金约束情况下,基于思考如何将供应链企业的经营决策和银行的贷款决策综合起来研究,本文把银行的贷款决策问题分成两种模式,当贷款银行面向供应链上下游的两家企业提供贷款时,其一是将制造商和零售商分开应对,对它们各自做出贷款决策,即分散决策;另一个是参与整条供应链的生产运营为制造商和零售商的融资集中做出贷款决策,即集中决策。之后深入研究商业银行选择不同贷款决策方式时,贷款利率的变动是如何影响它的利润的,最后探讨分散决策和集中决策两者何者是商业银行贷款决策的最优选择。研究结果表明在各企业接受范围内的贷款利率下,分散决策下的银行总利润随着各个企业贷款利率增加而增加,且总利润随不同企业贷款利率体现出正比或正相关关系。其他参数不变时,银行总利润随零售商未售出商品回购价格的增加而增加,且总利润增加的幅度是逐渐增大的。当贷款利率小于某个利率值时,银行总利润随着企业自有初始资金的增加而增加的,反之则反;集中决策下银行的总利润是随着各企业贷款利率增加而增加的,且总利润随各企业贷款利率成正相关关系或正比。保持其他参数不变时,银行总利润与零售商未售出商品回购价格和企业自有初始资金的关系与分散决策基本一致。另外,集中决策是更利于贷款银行以及制造商和零售商双方的借贷模式,这在商业银行对资金约束供应链融资服务实际操作中具有重要的指导意义,对现实中供应链的信贷融资实务具有重要的参考价值,在丰富供应链金融研究内容的同时,也为供应链条上存在资金缺口的借款企业提供了融资决策的依据。