“呈会”是一种传统的民间信贷习俗,即由发起人邀请与会者参加,商议时间并按期收取一定数量的会金,轮流交由一人使用的信用集资形式。世界上很多国家都曾经出现过不同形式的类似“呈会”的民间信贷,比如越南、印度尼西亚、墨西哥、美国等。在我国的云南、山西、江西等地,民众也曾使用“呈会”解决生活中的信贷需求。如今,上述大多数国家和地区的“呈会”或不复存在,或转向专业化、制度化的信贷机构,但是在我国浙江南部和福建地区,它仍然被视为一种重要的民间信用形式,在当地人的日常生活中发挥着重要作用。目前,“呈会”这种民间信用形式在经济层面的作用已经受到关注,以此为基点展开的相关研究以描述经济行为和分析风险机制为主,表现出一种“自上而下”的研究旨趣。所以“呈会”常常被视为区别于银行等正规金融部门的自发的、需要被“规训”的民间信用形式。但事实上,对于地方民众而言,“呈会”不仅仅是一种纯粹的经济行为,同时也是一种关联着不同人群和不同文化的民俗传统,是他们切身实践着的生活方式。因此,只有“自下而上”地深入到地方民众的日常生活实践中,才能真正揭示其“经济之外”的运作逻辑。本文以温州市苍南县钱库镇的民间“呈会”为研究对象,运用民俗学和人类学的研究方法聚焦一般民众的生活经验、社会交往和民俗实践。将“呈会”习俗还原于特定的时空语境下,透过参与“呈会”的普通人及其民俗语境来理解整个区域社会的“信用机制”。首先,呈会拥有一套由民众所建构、内化和传承的规则:包括不同时期的呈会组织形式、会首和会脚的选择标准、会钱的使用目的、呈会时间和人数的商定等。这些看似细微末节的规则背后,实质上是中国民间信用机制的延续和再造:遵守或打破上述规则同时意味着信用关系的产生或断裂。其次,由呈会所表征的信用机制首先以宗族血缘为基础形成,在城镇化所引发的“人-地”关系变化的背景下,其信用边界不断外延并发生重组,转向了邻里、同事及以寺庙道观为联结的信众群体。信用边界的流动是民间信用机制的历时性呈现。第三,作为一种日常的民间信用形式,呈会体现了个人、家庭以及整个社群在应对生命历程重大事件上的聚合能力,它与钱库人的人生仪礼、礼物交换和信仰实践交叠而成一张习俗之网,透过“送人情”、“拜盟兄弟与盟姐妹”以及“拜经仪式”等繁杂的习俗实践,当地人将互惠、道义和灵验等观念与对信用本身的理解关联起来。最后,对传统信贷模式的探讨不是为了权衡利弊,而是反思其延续至今所昭示出的强大生命力及其背后的社会意涵:信用机制的断裂与生产都遵循着特有的民间逻辑,对传统或现代信用形式的选择不仅涉及民间社会的生存策略,也同时暗含着理性的利益选择和情感博弈。在此背景下,民众基于自身的情感体验、习俗文化和社会背景,形成一种特有的“民间信用理性”。从历史到当下,“呈会”一直作为一种“解决问题的方式”存在于民众的日常生活之中,它不是一般经济学意义上抽离于日常实践的信贷符号,也不是社会学层面上不具感情的组织机构,而是人们透过“过去的经验”与“人际交往实践”对经济行为和生活方式所做出的一种感知、判断与选择。从这个角度来说,以日常生活实践的视角对“呈会”及其“信用机制”的探讨,成为我们理解民间社会的一个重要途径。