作为现代经济的重要组成部分，金融体系的基本功能是动员储蓄、配置资金和分散风险。怎样的金融结构有利于金融体系发挥其基本功能？怎样的银行业结构能够有效地促进经济发展？回答上述问题不仅具有深刻的理论意义，也有重要的政策含义。已有文献围绕上述问题的研究存在激烈争论。本文致力于理解金融结构、特别是银行业结构与经济发展之间的内在联系，从新的角度回答上述问题。　　现有文献主要从金融体系本身的特性来考察金融结构对经济增长的影响，然后又从法律传统、政治制度、文化宗教等因素来分析金融结构的决定因素。本文采用了新的研究视角，力图把金融结构自身演变的规律与金融结构对经济发展的影响两个方面有机地统一起来。本文的基本思想是，各种金融制度安排在克服信息不对称和分散风险方面各有优势和劣势。一国经济的要素禀赋结构决定了该经济中具有比较优势的产业和技术结构的性质、以及具有自生能力的企业的规模特征和风险特性，从而形成对金融服务的特定需求。与实体经济对金融服务的需求相适应的金融结构才是最优的，才能有效地发挥金融体系的基本功能，促进实体经济的发展。劳动密集型产业在发展中国家具有比较优势，由于劳动密集型产业中的企业规模会比较小，而中小银行在为劳动密集型的中小企业提供融资服务方面具有相对优势，发展中国家的最优金融结构应以银行体系为主导，并且银行业结构以区域性中小银行为主体。　　全部论文包括五章，分别用理论模型和实证检验来考察上述“最优金融结构理论”。第一章对有关金融体系与经济发展的已有文献进行评述，以梳理已有研究的成果、厘清本文研究与现有文献之间的关系。第二章对上述最优金融结构理论进行系统的阐述。后面三章着重考察发展中国家的银行业结构问题。其中，第三章建立了一个基于产权方法的理论模型分析技术的资本密集度对企业规模的影响，基本结论是，资本密集度越高的产业中的企业更可能具有较大规模，而资本密集度较低、劳动密集度较高的产业中的企业平均规模会相对较小。第四章发展了一个组织化银行的理论模型，考察最优银行业结构的内生形成。本章的基本逻辑是，银行的一个基本职能是代理储蓄者对融资者进行监督以节约监督成本，组织化银行能够克服个体银行家监督能力的有限性，更充分地利用银行资产规模扩大所产生的风险分散化收益，但组织化银行必然具有组织成本，最优的银行规模需要平衡银行规模扩大所产生的风险分散化收益和相应的组织成本与监督成本。在专业化均衡中，专门为小企业服务的银行会最优地保持较小规模，而为大企业服务的银行会选择成为大银行。一个经济的银行业结构取决于经济中不同规模企业的分布。第五章运用中国在1991-2002年间的分省面板数据对银行业结构与经济增长的关系进行了实证检验。为了克服银行业结构的内生性问题，文章用1994年启动的国有专业银行商业化改革作为银行业结构的工具变量。估计结果显示，四大国有商业银行的贷款市场份额与经济增长之间具有显著的负向关系。这一结果与最优金融结构理论关于发展中国家的最优银行业结构的预期相一致。