近十年来,我国房地产市场发展迅猛,同时,国内各大商业银行的个人住房贷款业务发展也水涨船高,并逐步达到历史最高水平。但因受整个经济环境恶化的影响,我国商业银行个人住房贷款的潜在风险不断积聚、不良贷款率不断攀升,给商业银行带来了巨大的风险隐患。鉴于此,有效地辨识、把握和理解个人住房贷款的各种风险及成因,不仅有利于对个人住房贷款风险的有效防控,对于保障我国房地产市场、商业银行和国家宏观经济的健康运行也具有现实意义。本文在现有研究基础上,基于建行江苏分行个人住房贷款的大样本数据,运用定性和定量分析方法,从宏观和微观两个层面对个人住房贷款风险的成因及影响因素进行研究分析,并提出相应的风险管控防范对策。首先,对国内外商业银行个人住房贷款的研究现状进行梳理,进而明晰本文的研究对象、研究内容及采用的研究方法；其次,对个人住房贷款业务及其风险的相关理论基础予以阐述,并在对江苏地区房地产市场与个人住房市场的总体发展情况进行简要分析的基础上,进一步对建行江苏分行个人住房贷款业务在我国住房制度改革前、后的发展历程进行全面梳理,并通过不同层面的比较研究对建行江苏分行个人住房贷款发展现状进行分析。最后,基于建行江苏分行个人住房贷款的大样本数据,重点对建行江苏分行不良类个人住房贷款业务展开分析研究,调查研究表明,建行江苏分行产生不良类个人住房贷款的主要原因是宏观经济政策的变动和市场环境的恶化；实证研究表明,影响建行江苏分行不良类个人住房贷款的主要因素为借款人的户籍、职业、婚姻状况以及贷款的利率运算值和还贷收入比。据此笔者进一步从经营理念、业务操作环节及队伍建设几方面有针对性地提出建行江苏分行个人住房贷款风险管理的对策建议。