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耦合(Copula)是概率中的一个重要工具.利用耦合可以处理概率中随机变量相关性问题,由一组随机变量的边缘分布来确定它们的联合分布.该文利用耦合的基本性质及耦合的分解定理,推导出在非独立假设下联合生存状态和联合最后生存者状态的年金函数和精算现值函数的公式,并进一步由此给出了净保费和净准备金的计算公式.同时,该文在理论推导的基础上进行了数值计算,结果显示利用非独立情形下的净保费与独立假设下的净保费差异较大.