改革开放以来,我国经济高速发展,小微企业作为新生力量迅速发展起来,在市场主体中的占比越来越高。小微企业能够有效增加就业、繁荣市场、稳定经济、促进社会创新、满足社会不断变化的多方面需求,在社会和经济中发挥着越来越重要的作用。由于国内社会经济中对大企业的依赖和保护以及小微企业自身规模较小、管理不规范、抗风险能力弱等原因,小微企业面临融资难、融资贵的困境。近年来我国高度重视小微企业发展,银保监会等监督管理部门颁布普惠金融政策指导金融机构支持小微企业,人民银行对小微企业融资多次定向降准督促金融机构加大信贷资金支持力度,金融机构积极发展普惠金融业务,小微企业已成为金融市场的重点发展群体。普惠金融主要解决中小企业融资难、融资贵、贫困以及农村地区人口金融资源的可得性的问题,对于提高小微企业的发展活力、打赢精准脱贫攻坚战、促进乡村振兴等具有重大意义。普惠金融政策一定程度上缓解了小微企业的融资困境,但是仍然不能完全满足小微企业的融资需求。本文针对小微企业融资的普惠金融政策,以史密斯模型为分析框架,归纳总结相关理论及数据,分析政策执行效果并提出相应对策建议。本文共包括五章。第一章绪论讲述研究背景和意义,对国内外研究现状进行梳理和总结,确定了研究的思路和研究方法。第二章基本概念和分析框架,对相关概念进行阐述,本文主要运用史密斯分析模型。第三章汇总我国的支持小微企业融资的普惠金融政策和政策衍变历程、以Q银行为例分析政策执行成效,后续从政策环境和目标群体分析政策执行成效。第四章根据史密斯模型分别从政策内容、执行机构、政策环境、目标群体找出普惠金融支持小微企业融资过程中存在的问题并分析问题的原因。本文最后第五章在对比研究经验启示和统计分析基础上,对应从四个方面提出来相关的建议:政策内容方面完善配套政策,强化制度落实,完善法律制度;执行机构方面加强机构合作,向小微企业倾斜金融资源,创新产品实现差异化竞争,创新金融监管模式;政策环境方面丰富融资渠道,加强政府引导增强数据共享;目标群体方面倡导社会协同促进小微企业发展,提高小微企业自身信用水平。