自1996年以来,利率市场化改革已经推行了近二十年,至2015年正式完成。利率市场化是政府和中央银行放松和取消对利率的管制,以资金的市场供求决定利率,是我国金融体系改革的重要内容。利率市场化的本质就是充分发挥作为利率的价格发现职能,由货币市场供求关系决定利率水平,银行等金融机构可自由制定利率,从而提高资金资源配置效率。由于商业银行在我国金融体系内占据主导地位,因此,面对利率市场化改革的影响,我国商业银行应该选择采取哪些对策,对于我国金融体系的整体稳定性及发展的可持续性具有重大现实意义。本文通过整理美国、日本、拉美三国等多个已完成利率国家的历史数据,得出存款利率的市场化将会使商业银行存款利率上升,利率的波动幅度加大,存贷款利率差会在短期内迅速收窄,.在长期内则会呈上升趋势;同时总结了上.述国家在利率市场化改革中经验与教训,并分析了上述国家的商业银行如何应对利率市场化的影响。针对我国商业银行的实际经营情况,选取了我国10家商业银行2005年至2015年将近十年的实际经营财务数据作为研究基础,分析利率市场化对我国商业银行行业竞争地位、盈利能力和经营风险等方面产生的影响。同时,结合作者在商业银行日常工作中现金管理、交易银行、结构化融资等应对利率市场化、金融脱媒的创新金融方案作为实际案例,针对我国商业银行在经营风险、盈利模式及客户管理等方面提出如何更好地应对存款利率市场化改革提供建议。