储蓄率在中国经济发展中一直起到了非常重要的作用,但是随着互联网金融的发展和支付手段的多样,这些变化会对居民消费储蓄行为会造成了一定影响,同时居民消费储蓄行为的新趋势也会对当前的国民储蓄率产生相应影响。为了探究了上述问题,本文首先介绍了国际上对互联网金融的定义,然后对中国互联网金融的发展历程、主要模式和当前现状进行分析,然后分别从互联网金融对中国居民消费的影响机制和互联网金融对中国居民储蓄的传导机制进行分析,发现互联网金融主要通过缓解流动性约束和降低交易成本来促进中国居民消费,从而减少我国居民的储蓄率,并通过构放松技术进步中性的假设条件的拓展的索洛理论模型。然后在本文的实证部分,通过选取地区互联网金融发展指数为变量,选取各省份的人均收入、人均GDP、房价、社会保障、财政支出、年龄结构为控制变量,对城乡储蓄率、城镇储蓄率和乡村储蓄率进行面板数据的回归分析,探究城镇储蓄率和互联网金融指数的相关关系、城乡居民储蓄率与地区互联网金融发展指数的相关关系和乡村居民储蓄率与地区互联网金融发展指数的相关关系。实证结果显示,城镇居民储蓄率受互联网金融的影响较大,因此接下来运用线性回归方法对其影响情况进行进一步的分析和研究,可以得出如下结论:·是互联网金融的发展从总体上降低了中国居民的储蓄率,一方面互联网金融的发展,对人们借贷行为产生了一定的影响,提高了人们借款的便捷性,金钱的获得感增强。另一方面移动支付手段的进步,对人们的消费行为产生一定影响,金钱的失去感减弱。这些消费借贷行为的变化将会最终导致居民方面储蓄行为的改变,进而影响中国经济的增长;二是互联网金融的发展对储蓄率的影响在城镇中作用更为明显,对储蓄率的降低更为显著;三是互联网金融的发展对居民消费的影响存在区域差异。