农村信用社作为中国金融行业的重要组成部分,在开展商业银行各种金融服务的同时,也承担着支持“三农”建设的任务与使命,是社会主义新农村建设的主力军,在一定程度上来说,肩负着比其它银行更重大的社会责任。近年来,农村信用社贷款业务发展很快,有力地支持了地方经济的发展。随着信贷规模前所未有的速度快速扩张,信贷风险也日渐显现。信贷风险大、信贷资产质量不高一直束缚着农村信用社的发展。因此,如何加强农村信用社信贷管理,有效地防范信贷风险对于当前农村信用社改革与发展非常重要。本文首先对国内外相关研究进行总结,阐述信贷风险的定义、类型、特征和成因,结合M农村信用联社信贷业务现状对信贷风险管理存在的问题进行探讨,包括:信贷风险防范机制不健全;风险意识淡薄;贷款管理不严,内控制度乏力;信贷资产处置滞后,贷款责任追究不力等。然后对农村信用社信贷风险的形成原因进行了分析,包括:信贷风险制度不完善;人力资源体系不健全;员工素质和业务能力参差不齐;服务对象的特殊性等。最后,根据M农村信用社现代风险成因提出针对性的改进措施,包括:完善管理制度,降低信贷风险;健全信贷风险管理组织机构,加强信贷管理监督;借鉴信贷风险量化模型,建立新的预警系统;重视员工素质提升;树立企业风险文化;提升道德素质,抑制道德风险。笔者作为信用社工作人员,将理论知识和工作实践相结合,对于深刻认识我国现行农村信用社贷款风险管理具有实践意义,同时在一定程度上丰富了农村信用社信贷风险管理方面的相关研究成果。