近年来,随着经济的发展,多种形式银行相继成立,而主要为农业服务的农村信用合作社也日益发展壮大,多年来发展过程的优劣日益体现出来。本文主要针对WW镇信用社信贷方面问题进行了分析。首先,本文基于W镇农村信用合作社真实数据对信贷风险现状进行了分析,主要包括四个方面的风险:一是不良贷款逐年增多;二是贷款违约事件大量发生的风险;三是担保物难以发挥作用;四是贷款发放集中。正是因为各项风险的存在,使得近年来W镇信用社的信贷资产年质量持续下降,需引起重视。其次,对W镇农村信用合作社出现上述风险的原因进行了分析。主要包括三部分:第一部分是贷款过程中部分流程有缺陷,例如长期贷款比重激增等;第二部分是信贷管理过程不完善,如管理方法落后。第三部分是信用社信贷风险内部控制相对薄弱,包括风险内部控制环境相对薄弱等部分。最后,针对发现的风险以及分析的原因给出相应的建议:如加强内部建设、提升信贷人员的工作水平、建立良好的信贷风险内部控制文化、在此基础上细化贷款过程中的管理措施,保证贷前审查更加细致,贷中信用等级评定更有针对性,贷后管理比不可少。与此同时,重视信贷档案的保管与完善。