2020年新冠肺炎疫情在中国以及全球范围内爆发,这场前所未有的大危机席卷全球的同时,也改变着社会的运行规则和人们的生活方式。对于中国而言,这次新冠肺炎疫情是新中国成立以来在国内发生的传播速度最快、感染范围最广、防控难度最大的一次重大突发公共卫生事件,也是新冠疫情让人类社会深刻感知到重大疫情风险同自然灾害一样,将与人类社会长期共存。回顾历史,这样的风险事件也并非第一次发生。依托中国特色社会主义制度的显著优势,这场疫情在中国国内暂时平息了下来,但回顾整个抗击疫情的过程警示我们,再强大的政府也无法将所有疫情造成的损失给抵消掉,社会主义市场经济下我们需要有效的风险管理来应对后疫情时代下的重大疫情风险。因而,在重大疫情风险管理中,保险作为最有效和最具有未来潜能的手段,必将发挥重要的作用。保险业是我国国民经济重要的支柱行业,其发展是社会进步和经济发展的典型缩影,其功能演进也受到特定的社会文化背景与经济环境的影响。近二十年来,中国保险业处于高速发展之中,保费规模从2003年的3880亿元提升至2020年的4.53万亿元,年复合增速达16.4%,已经成为全球第二大保险市场。同样,保险业是最早研究和经营风险的行业,每一次重大风险的发生,都是一次学习和提升风险认知能力,优化风险处理手段的珍贵机会。对于此次的重大疫情风险而言,并不完全意味着负面影响和挑战,也是一次历史的机遇。因此,在社会不断面对重大疫情风险的背景下,重大疫情风险对保险业的影响就具有重要意义。2020中央经济工作会议首次提出注重需求侧管理并坚持扩大内需这个战略基点。因此在新发展格局与疫情冲击的双重背景之下,就要求我们不能只将注意力放在供给侧,需求侧管理同样需要重视。作为风险管理主要手段的保险产品,其不仅具有后疫情时代下抵御重大疫情风险的风险管理属性,同时也属于第三产业需求侧管理中的重要一环。因此,研究重大疫情风险及其对保险需求的影响,本质上是从需求侧的角度去分析重大疫情对中国保险市场在保险需求层面的冲击,深刻地了解重大疫情对保险需求影响的内在逻辑,优化行业监管和供给侧的发展,扩大保险内需,让保险业发展成为后疫情时代社会经济的稳定器和助推器。本文的研究思路是从重大疫情风险的相关理论方面入手,初步界定重大疫情的概念以及相关的特征,界定重大疫情风险的含义及其特征;基于风险社会相关理论,从风险社会的视角研究近现代爆发过的几次重大疫情风险并基于风险管理的相关理论,对重大疫情的微观损失传导路径、全球经济损失传染性和政府防控手段的局限性进行研究。基于保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段,是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。1从保险需求视角出发,对重大疫情对保险需求的影响进行根源性分析,基于定性分析的结论,对2003年SARS期间全国财产保险、寿险、意外险和健康险四个险种的保费收入进行异常值检测,接着基于2013年到2020年四个险种的保费收入数据和FBprophet模型对2020年各月度的保费收入进行预测,根据比较结果,选择空间和时间两个维度的特征,使用XGBOOST模型进行拟合,输出地区和时间特征对2020年各月度健康险保费收入影响程度,基于此对2020年各月度健康险保费收入变化实现深度分析。最后总结归纳研究结论,针对重大疫情风险在我国保险行业应对层面存在的问题和优化思路提出一些建议和对策,并做出研究展望。全文共由六部分内容组成,基本结构及内容如下:第一部分绪论。阐述了论文的选题背景、研究目的及意义,对国内外关于重大疫情、重大疫情风险以及重大疫情对保险业影响的研究成果进行梳理,发现国外学者对重大疫情风险的相关研究相对较为丰富,从重大疫情与普通流感的判别以及风险因素的类别,以及风险产生和传播特点都做了较为深入的研究,但由于国内重大疫情的案例较少,相关的文献相对匮乏。2020新冠疫情爆发后,国内学者开始重大疫情风险以及对相关产业（如保险业）影响的部分研究,但大多数都仅停留在定性分析阶段。因此,本文利用基于FBprophet2和XGBOOST3对中国各地区各险种的保费收入时间序列数据进行数据挖掘,来研究重大疫情风险对保险需求的影响这种定量的研究方法不仅具有探索意义,更具有现实意义。第二部分相关概念及理论基础。对重大疫情及重大疫情风险的含义作初步界定;对影响重大疫情风险的社会因素和重大疫情风险的损失传导路径进行完整概括;并对研究相关的风险社会理论、社会风险管理理论、保险功能理论进行梳理,为本文奠定理论基础;通过与突发性公共卫生事件比较,分析重大疫情的特征;通过与巨灾风险比较,分析重大疫情风险的特征,为后文研究做铺垫。第三部分重大疫情风险对中国保险市场及需求的影响及其根源分析。通过重大疫情下中国保险市场面临的挑战和机遇两个方面分析重大疫情风险对中国保险市场的正向影响和负向影响。因保险产品本身具有不同属性,本文根据中国银保监会披露数据中的分类,分别从财产保险、寿险、意外险和健康险四个险种的视角,分析疫情下该类保险产品需求的变化,为后面的数据分析和结论提供理论支持。第四部分重大疫情风险对中国保险需求影响分析:基于非典疫情。基于时间序列分析模型的异常值检测手段,通过1999年到2003年的各月度保费收入数据研究非典疫情对各险种保费收入的影响,主要是通过时间序列数据在FBprophet模型下的95%置信区间,如果某一月度的真实发生值超过了置信区间的上限,那么判定为异常值。非典疫情对保费收入影响的分析主要还是为下一部分新冠疫情的数据分析提供可靠的研究假设和依据。第五部分重大疫情风险对中国保险需求影响的实证分析:基于新冠疫情。依据第四部分的分析结论提出研究假设,以新冠疫情对中国保费收入的影响展开研究,并发现四个险种中,财产保险和寿险的保险需求在两次疫情事件中都没有发生明显的异常,意外险和健康险保险需求均在重大疫情发生后出现明显变化。基于此,由于健康险保险需求两次都发生明显提升,因此通过设置无量纲的影响因子,将地区和月份这个两个空间和时间特征放入XGBOOST模型中进行拟合,然后输出特征重要程度的排名,用这样的研究方法分析多个维度下哪些特征对健康险保费需求的提升出现明显变化。第六部分结论、建议及展望。对本文研究结果进行总结,在此基础上提出对策建议和对未来研究的展望。研究认为,政府需要通过城市系统的设计来降低“城市人口流动熵”,从而缓解后疫情时代下的城市结构风险,并且保险公司可以参照该指标来设置不同费率因子,区分不同地区在疫情大规模传染的概率上有所不同;其次是发展以后果保险为主体的重大疫情风险转移机制,培育中国保险的经济恢复功能;最后是推动健康保险的商业化普及和疫情健康险的创新设计,利用商业保险在医疗卫生领域的优势,去整合出重大疫情风险爆发后,不仅具有损失补偿功能,也同时兼具疫情感染治疗、安全隔离、有效转移等功能的重大疫情风险管理产品。本文的创新点主要体现在以下两点:一是将重大疫情风险与保险需求结合,探索了重大疫情风险与保险的影响及作用。国内外对重大疫情风险研究较少,对重大疫情风险影响的研究也较为匮乏,而重大疫情风险影响保险需求的研究更是十分匮乏。2020年新冠肺炎的全球爆发,国内学者才逐渐提出重大疫情风险的概念,本文以重大公共卫生事件和巨灾风险为基础,对重大疫情和重大疫情风险进行初步拟定,并是基于风险社会理论和风险管理理论,将新冠和非典等重大疫情联系起来进行审视,并对重大疫情风险在经济社会中产生的影响进行探索性研究,尤其是研究作为风险管理手段的保险在重大疫情风险中的作用。二是尝试研究重大疫情风险对保险需求的影响,并采用实证分析方法,初步探讨了新冠疫情等重大疫情风险对保险（特别是健康险）需求的影响因素。采用的时间序列分析方法（FBprophet）进行预测,获得未受新冠疫情影响保费收入的期望值,从与真实值的比较结果中得到新冠疫情对保险需求的影响,并在显著险别健康险中加入时间和空间特征,基于XGBOOST模型进行深度研究,挖掘新冠重大疫情风险对健康险保险需求的主要影响因素。