当前国际经济形势复杂多变、国内实体经济发展阻力仍存,金融业务虽然创新不断但发展前景依然挑战重重,尤其是对我国商业银行的经营策略和信贷业务风险管理提出了严峻考验。近几年,我国一直执行稳健的货币政策,银监会也不断提高对商业银行的监管标准,促使商业银行进一步加大信贷风险管理力度。自2015年以来,国内实体经济疲软,企业贷款违约风险日益加大,并快速向银行蔓延。本文开展信贷风险管理研究具有很强的现实意义,以督促农行景德镇分行重视自身信贷风险管理出现的缺陷,并釆取有效措施加以弥补。本文釆用文献研究法、比较研究法、调查研究法、案例研究法等,以农行景德镇分行信贷风险管理工作为研究对象,指出该行在信贷风险管理过程中的问题现状,以国内外银行信贷风险管理研究成果和实践经验为基础,通过实地调查、数据分析、案例佐证等找出问题原因,并借鉴发达国家商业银行经验,为该行加强信贷风险管理、防控风险暴露提供有效对策。本文分为六个部分。第一章为绪论,就选题背景和选题意义进行介绍和阐述,整理综述当前已发表的国内外信贷风险管理研究成果和研究文献,并列示论文的研究思路、详细结构和主要研究方法。第二章是基础理论,围绕信贷风险管理的含义与原则以及信贷风险的主要分类与特征进行阐述,为后面研究做铺垫。第三章农行景德镇分行信贷业务现状与风险管理存在的问题,阐述该行整体情况和信贷业务现状,通过数据对比和案例佐证,发现其信贷风险管理存在的缺陷和不足。第四章详细分析农行景德镇分行信贷风险管理存在问题的原因。第五章借鉴发达国家商业银行的成功经验对农行景德镇分行信贷风险管理不足提出具有针对性的解决方案。第六章结论,对全文概括总结。研究显示,农行景德镇分行当前信贷风险管理不足使其难以有效预判和防控信用风险,究其原因主要是有七个方面:一是信贷风险管理架构设置不完善,关键的风险预判环节只有贷前初审和贷中审批两个环节,且贷中审批和贷后管理的风险管理未能进行有效的连贯性衔接;二是潜在操作风险因素较多,上级行对下级行“以业绩论英雄”的考核指挥棒会导致业务操作过程中存在重业务轻风险的管理隐患;三是信贷风险管理人员专业素质有待提高,老龄化严重、学历低、学习能力较差、对业务掌握不够、对风险预判能力有限,整体专业素质偏低;四是风险管理技术落后,信贷风险资产内部评级系统参数设置过于简单,评级标准单一,评级结果(贷款五级分类)准确性不足;五是风险管理人员激励约束机制不合理;六是信贷资金投放行业集中度较高;七是地方政府的不合理行政干预。基于以上原因分析,本文根据国外先进商业银行经验启示和自身工作经验,提出了相对应的完善策略:一是设置合理全面的风险管理框架结构,确保各风险管理部门能够各司其职又能有效衔接,各环节之间既能相互独立又能有效制约,实现可循环、全流程风险管理;二是严控信贷业务全流程、各环节操作合规性,督促业务一线和风险管理岗位要稳健为主、全面管控,加强内审部门、合规部门、纪检监察部门对内部操作风险的检查监督力度和频率;三是提高信贷风险管理人员专业素质,加速高素质、专业化人才的培养和引进,逐步建立一支专业化的风险管理队伍;四是深化内部评级体系运用,在拓展客户、甄别风险、贷款“三查”、计提损失准备、处置不良贷款等风险管理方面充分发挥内部评级的作用,切实提高信贷风险预判、监测和处置能力;五是建立科学的信贷风险管理激励约束机制;六是合理降低信贷风险行业集中度,优化信贷资金投放结构,实现贷款规模调控和资金配置的有机结合;七是尽量减少政府不合理干预,有助于信贷风险管理有效实施,提高风险防范能力和综合竞争力。