核心竞争力理论认为，企业经营长期成功的关键在于培育和发展企业的核心竞争力。在当今知识信息时代，经济全球化和金融一体化以其前所未有的广度和深度发展，各商业银行之间的竞争越来越激烈，主要体现为核心竞争力的竞争，要在竞争中获胜，必须培育和提升核心竞争力。 工商银行个人金融业务经历了从储蓄业务到零售业务，再到个人金融业务发展阶段。在传统储蓄业务阶段，工商银行通过规模扩张的方式，取得市场领先的地位。在零售业务阶段，通过大力发展代发工资，代理收付费业务，吸引和稳定了大批客户，带动了储蓄业务的增长，促进了相关业务的快速发展。但随着市场竞争形势和客户需求的变化，原有的经营模式已经不能适应集约化经营的需要，加上网点的大量撤并和人员的精简，使工商银行已不具备明显的传统分销渠道优势。面对个人金融业务发展的新阶段、新形势，如何打造核心竞争力，获得持久的竞争优势，已经成为工商银行必须解决的问题。 工商银行个人金融业务在构建其核心竞争力的过程中，坚持以战略竞争为基础、以组织结构创新为制度保障，以流程再造为关键，以企业文化为载体来培育和提升自身的核心竞争力。只有这样，才能培育和提升我国商业银行的核心竞争力，在激烈的竞争中立于不败之地。