建立覆盖全民的医疗保障体系已成为我国医疗卫生体制改革的重要目标。面对目前医疗服务市场上日益严重的“看病贵,看病难”题,有效降低群众所负担的医疗费用,提高基本医疗服务的可及性已成为维护社会公平、保障社会稳定的必然要求,同时也是刺激国内消费、应对国际金融危机的有效途径。旨在实现这一重大目标的医疗保障制度建设是否能够如政策制定者期望的那样发挥预期的作用呢?本文试图从理论上解决这一问题。　　 本文包括五个有机联系的组成部分。第一章引言论述了健康对个人以及整个经济社会发展的重要性,分析了当前我国医疗卫生体制改革中存在的一些问题及政府对医疗卫生事业的重视。新的医改方案明确地提出增加财政对医疗卫生领域的投入并提出了改革的时间表,然而具体的改革方案以及财政资金如何有效地分配目前尚不明确。新医改方案的突出特点就是继续增加对现有医疗保障体系的公共财政补偿,提高筹资标准,扩大基金规模,试图从需求方管理入手减轻群众的就医负担。但是医疗服务市场是一个相互联系、相互影响的复杂系统,因此我们有必要深入探讨以费用分担为主要特征的保险机制是否能够真正实现减轻就医负担的目标,这是本文所要解决的中心问题。　　 为了深入剖析医疗保险制度的政策效果,就有必要先了解医疗保险的一些基本情况。在本文第二章中,我们首先从理论上给出一个简单模型证明医疗保险能够有效地改善社会成员的福利水平从而是有存在价值的;紧接着介绍了中国以公共基本医疗保障制度为主的社会医疗保障体系,重点介绍了城镇职工基本医疗保险制度、新型农村合作医疗保险制度以及试点中的城镇居民医疗保险制度的基本特点,以农村合作医疗保险制度为案例粗略地展示了我国公共基本医疗保障体系的历史沿革,同时为了与其他国家进行一些比较,在本章最后一节中,我们根据筹资方式的不同,分别介绍了四种国际上通行的医疗保险模式,主要包括国家医疗保险模式、社会医疗保险模式、商业医疗保险模式和储蓄医疗保险模式四种类型。本章主要是描述性地介绍了实际中的医疗保险制度,为后文的理论分析提供相关的背景资料。　　 本文的第三章和第四章分别研究了完全竞争市场和由信息不完全所导致的非完全竞争市场上医疗服务的均衡状况及保险机制的影响。第三部分以现代微观经济学的个体选择分析工具和均衡分析方法构建了医疗服务市场的竞争均衡模型。我们证明了保险机制通过降低消费者面对的有效价格刺激了部分消费需求,从而导致需求曲线右移,均衡服务量和均衡价格均上升,而消费者实际支付的医疗费用取决于由保险分担额所导致的费用下降趋势及均衡费用上涨所导致的费用上升趋势的相对大小。因此即使医疗服务市场是完全竞争市场,保险也未必能够降低消费者所负担的实际医疗费用。　　 第四章放松了完全竞争市场的假设,实际中的医疗服务市场由于信息的分布不均匀,必然为非完全竞争。为了研究由于信息不对称所导致的非完全竞争市场上的均衡,本文首先分析了代表我国医疗服务供给方的公立医院管理体制及由此所衍生出来的行为动机假设,接着介绍了用于分析这类市场均衡的研究工具——信息经济学和委托代理理论。有了这些理论和背景知识的准备,第三节构建了一个描述信息非对称市场上医生和患者的两阶段动态博弈模型并运用标准的逆向归纳法求解出以下三种效用函数假设下的子博弈完美纳什均衡:完全利他、完全利己和两者兼有。在一定的假设下我们能够证明当医生的效用函数呈现出两者兼有的特征时,均衡的医疗服务供给量将介于完全利他和完全利己之间。如果把完全利他时的供给量理解为有效供给量的话,那么只要医生关心自己的利润,供给诱导需求的现象就可能发生,医疗服务的供给就是过量的。除此之外我们还简要地讨论了由公共管制以及市场结构所决定的医疗服务价格。上述分析模式同样适用于有保险的情形,我们证明了只要医生关心自己的利润,那么保险机制下的超额供给将会大于没有保险时的情形,这和我们在完全竞争市场上所得到的结论是一样的——保险未必能够降低消费者所负担的实际医疗费用。在第四章最后一节,我们仍然保持利润最大化动机假设,但允许医生和病人之间存在无穷次博弈,并且病人拥有事后对信息的甄别能力,那么通过一个连续时间的动态优化问题我们可以证明利润最大化的服务量路径并不一定就是医生的最优选择,如果医生足够关注未来长远利益的话,有效的医疗服务供给量也是可以达到的。同样保险机制由于扩大了病人的接受域而使得超额供给更为严重,从而供给诱导需求仍然不可避免。　　 最后一章是全文总结,重申了本文对中心问题所给出的答案:医疗保险制度未必能够降低被保险人所负担的实际医疗费用。要解决“看病贵、看病难”问题,不能光从需求方入手,还必须考虑对医疗服务供给方的管理制度改革,把供给方管理和需求方管理有效结合,才能切实地控制医疗费用的上涨,保障群众的基本健康权利。