银行是一个国家重要的金融机构,它的安全与否直接关系到整个国家,甚至全球的金融经济。根据巴塞尔协议,要维持银行体系的安全,就要充分发挥政府与市场的力量,以政府为主导,市场约束为补充。近年来,市场约束作为一种低成本的监管方式,逐渐受到各个国家的重视,我国也不例外。那么,在我国目前金融市场不完善、政府监管能力有待提高、金融市场安全体系还没有完全建立的情况下,我国银行业市场约束处于什么情况呢?是否有效?我国政府对资本充足率要求的重视以及我国政府隐性担保的实际情况对市场约束又有着什么样的影响呢?存款人是我国银行体系市场约束最重要的参与主体,本文将从存款人角度分析我国市场约束的有效性,并对隐性存款保险制度和资本充足率监管对银行业存款人市场约束的有效性进行分析。本文在前人研究的基础上,通过BANKSCOPE数据库以及中国金融年鉴收集数据,利用中国5家国有商业银行,11家全国性股份制商业银行,32家地方城市商业银行2003-2010年的面板数据,运用EVIEWS6.0计量软件,采用广义最小二乘法(GLS)建立模型进行实证分析。本文的结构框架如下：第一部分是阐述选题的背景与意义、研究方法以及研究内容和框架,让读者能够大体上了解本文的写作思路与轮廓。第二部分对理论研究进行了梳理,首先,引入与本文密切相关的重要理论概念；其次,对银行业市场约束有效性是否存在的相关理论研究进行梳理；第三,对政府资本监管对市场约束有效性的影响进行文献梳理；第四,整理存款保险制度对市场约束有效性的影响的相关理论研究。第五,对存款保险制度与资本监管对市场约束有效性的共同影响的相关研究文献进行梳理。以此对后面的研究做理论的铺垫。第三部分是理论假设与分析,分别从我国市场约束有效性、隐性存款保险制度以及资本充足率监管对我国商业银行存款人市场约束有效性的影响进行了理论假设与分析。第四部分是模型设定、变量说明及模型计算。第一,本文根据面板数据设定了包含一个被解释变量、六个解释变量和四个控制变量的模型。第二,对本文如何选择变量以及选择哪些变量进行分析说明。第三,根据收集的数据,用EVIEWS6.0对数据进行回归分析。一是对全部银行样本数据进行了有效性检验,包括混合效应、固定效应以及非固定效应模型检验分析。二是以全部样本数据为参考,按照股权性质的不同将我国银行分为国有、股份制和城市商业银行,对不同股权性质的银行进行了市场约束有效性分析。三是研究了隐性存款保险制度对整个银行业、国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行市场约束有效性的影响。四是分析了资本约束对整个银行业、国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行的市场约束有效性的影响。第五部分是结论以及政策建议。该部分在结合我国实际情况和第四部分实证分析的基础上,得出了本文的结论以及对我国政府提出了相关建议。本文与以往文献的不同主要体现在以下几个方面：一是根据我国不存在政府明文规定对银行存款进行保护的文件,但是当银行真正出现问题时,政府必然会加以干预的事实,本文分析了隐性存款保险制度对市场约束有效性的影响。二是根据我国存款人与次级债权人和银行的股东相比,对银行业的影响更大一些,以及我国股票市场不完善和次级债发行比较少的实际情况,本文选择存款人作为市场约束的主体。三是本文在收集到大量银行数据的情况下,先对我国银行体系的整体情况进行了分析,然后,分五大国有、全国性股份制以及城市商业银行进行了对比分析。