20世纪80年代后,全球金融市场进入快速发展的阶段,快速膨胀成为国际金融市场的一种趋势,金融业开始走向自由化发展模式。银行也不再局限于存取业务,贷款业务应运而生,这就给商业银行带来了很多未知的风险。在我国商业银行是金融体系的重要基础,根据银保监会最新的银行法人名单,我国已形成国有大型商业银行格局,组成包括工、农、中、建、交、邮储六大行。而信贷风险管理的好坏则关乎金融业的运行是否稳健,建立贷款风险评价体系也是商业银行经营管理中最基本的、最重要的要求之一。贷款风险是指借款人未能在约定期限内归还债务从而给银行造成损失的风险,贷款风险的产生受许多因素的影响,诸如借款人的盈利能力、经营状况、信用等级等,同时银行如果自身管理不到位,也会产生贷款风险,比如:信贷人员的业务水平、信贷风险评价体系不够完善、信贷业务精细化管理不到位等。总之,商业银行在开展信贷业务时,或多或少都会遇到各种损失的发生,包括风险管理不到位,风险评价体系不完善,客户法律意识淡薄等。由于各个银行的资产规模大小不同,那么它们的风险承担能力肯定也是不同的,市场经济的变化就会对银行产生影响,特别是规模小的银行。因此银行经营需要转变思想理念,把风险防控意识深入落实到信贷业务的每一个环节,建立健全的现代化风险评价体系。在发展信贷业务时,信贷人员要根据信贷风险评价体系中对个人客户、企业评估的信用资质,来对可能出现的异常情况进行预测,提前做好风险防控,以确保资金能够及时收回,从而为银行长远的稳定发展提供保障。A银行YS支行近十年来,贷款业务发展迅猛,贷款种类增多,贷款金额快速增长,而该支行的贷款风险管理却没跟上贷款业务发展的速度,这也使得之前隐藏的一些信贷风险,如雨后春笋涌现出来,对该行经营带来前所未有的挑战。一年多前,该行就有一笔近千万的企业法人贷款差点无法按期全额收回,近千万的贷款损失,对这个小小的县域支行来说是笔不小的数额。为了这笔贷款上至支行行长、下至信贷人员,历时几个月,跑遍几个省,最后经过多方努力才在总行宽限的期限内收回了贷款的本息。事后YS支行对该笔贷款进行了风险分析,发现以下几个问题:一是客户的主观原因,法律意识薄弱,刻意逃避债务,二是该行的信贷人员贷后管理不到位,走过程,流于形式,三是信贷人员在贷前对该企业经营状况了解不足,信贷风险评价不全面。而YS支行的信贷评价体系也存在诸多问题:系统不够成熟、缺乏有效检测手段、对信息的获取不充分、评价方法不科学、评价指标不全面、动态分析少于静态分析、定性分析大过定量分析、评价机构不健全等。本文就是以A银行YS支行的贷款评价体系为研究对象,通过查阅文献资料、问卷调查等方式,结合定量与定性研究法,基于信用脆弱、信息不对称、信贷配给等理论从企业信用等级初判、贷款风险评价及信用评级分类和企业信用等级监控三方面阐述A银行YS支行贷款风险评价体系现状,基于现状的分析,提出A银行YS支行贷款风险评价体系存在的问题:评价体系不合理、信息获取不充分、评价方法不科学、评价指标不全面、评价水平的落后性、财务要素分析的缺陷性。针对A银行YS支行贷款风险评价体系存在的问题,结合A银行YS支行特点,构建YS支行贷款风险评价体系,最后提出YS支行贷款风险评价体系实施保障措施。