本文主要研究人寿保险中的精算模型，对人寿保险的各个模型分别进行了分析和研究。根据人寿保险模型的几个类别详细讨论寿险品种的发展历程和寿险精算模型的发展过程。 首先根据寿险品种的类型，可将其分为传统寿险和新型寿险，传统寿险注重保障，特别是对生命的保障以及退休金的保障，具体以死亡保险和生存年金为代表，该类型寿险的精算模型以利率和生命表为主要研究对象；而新型寿险是集保障和投资收益于一体的新的寿险品种，主要以分红寿险和投资连结险为代表，这类寿险与传统人寿保险的区别主要体现在对风险的分散以及收益的增加，即将一部分的投资风险、利率风险从保险公司分散到各个投保人，提高了保险公司的抗风险能力，同时也将保险公司的部分收益回馈给投保人，给投保人增添了新的投资渠道并且提高了投资收益。 其次根据寿险精算模型所运用的方法进行分类，该分类结合上面的寿险品种，针对不同的寿险品种和不同的环境所使用的方法，逐步改进得到这样一个分类。对于传统的寿险品种，原来早期的精算模型提出的是均衡净保费，趸缴净保费等的概念，采用的模型是在利率固定这个假设下进行的，该类模型较为简单、直观，但并不能很准确地反映市场的情况；随着市场的需求，利率的固定化已经不能很好地、真实地反映市场，需要对原来的精算模型进行改进，将利率进行市场随机化，得到随机利率下的离散型模型和连续型模型。 最后随着金融工程的发展，金融工程的方法逐渐被应用到保险精算领域中来，并且提出了公平保费的概念，特别适用于新型的寿险。由于该类寿险中包含一些期权元素，本文采用期权定价的方法，对该类寿险的定价模型进行介绍和研究。此外本文还在单因素的综合分红寿险模型的基础上，提出双因素模型，使该模型更加符合市场规律，并且对实际的数值结果进行模型分析。