商业银行是金融体系中的重要组成部分，银行信贷更是经济发展的引擎，商业银行的稳健经营对金融体系乃至整个宏观经济的运行都有着十分重要的意义。巴塞尔协议自问世以来就被各国监管当局广泛的借鉴和使用，商业银行资本监管则始终是各国金融监管机构关注的重点，资本充足率也成了商业银行稳健经营和抵御风险的重要评判指标。而2008年席卷全球的“次贷危机”，使得商业银行流动性问题暴露无遗，同时也反映出时下金融监管制度的重大缺陷。反观危机中倒闭的大型商业银行，其资本充足率都满足了监管要求，但其爆发的流动性问题给了它们致命一击，不得不低价兜售资产以进行资金周转和债务偿还。如何提高商业银行抵御风险的能力，加强银行业合理监管，保持银行业稳定发展成了世界各国关注的问题。2010年，《巴塞尔协议Ⅲ》应运而生，提出了商业银行流动性监管的基本框架，将商业银行流动性监管提高到与资本监管同等重要的高度。我国银监会也随即采取相应措施，于2012年实施了《商业银行资本管理办法（试行）》，正式将流动性监管纳入了银行业监管体系，并提出了比《巴塞尔协议Ⅲ》更严格的监管指标，被业界称为中国版“巴塞尔Ⅲ”。由此可见，商业银行的流动性问题也越来越得到重视和关注。
　　本文试图从资本充足率和流动性两个方面，探究我国商业银行资本充足率与流动性水平对信贷行为的影响。本文首先对国内外相关文献进行了归纳和梳理，在资本充足率对银行信贷的影响方面，学者们的研究方向可以总结为两个方面：第一，资本充监管制度的实施对银行信贷具有紧缩效应；第二，资本充足率对银行信贷行为的影响。在流动性对银行信贷的影响方面，学者们的观点各有不同，但普遍认为银行流动性对与其信贷行为呈显著正相关。接着本文分别介绍了商业银行资本充足率和流动性定义、重要性，此外通过借鉴国内外学者的研究经验，分别从理论上总结和梳理了两者对信贷影响的理论基础，分析了两者如何对银行信贷行为造成影响，从而为后文的实证做铺垫。之后分别对我国商业银行资本充足率、流动性及信贷行为的基本特征和现状进行了分析和阐述，做出了定性的分析和比较。基于前文的基础，文本借鉴了以往学者的研究经验，以我国23家商业银行2007-2016年的年度数据作为样本，建立动态面板数据模型，从贷款规模、贷款扩张和贷款结构三方面着手，借此探究我国商业银行资本充足率与流动性水平对信贷行为的影响，并得出相应的实证结果。根据实证结果，本文发现商业银行资本充足率与流动性的交互作用对信贷行为的影响为正，且资本充足率对信贷行为的偏效应受到其流动性水平的正向影响，同时流动性水平存在一定的阈值，当流动性水平大于该阈值时，资本充足率对信贷行为的影响为正；当流动性水平小于该阈值时，资本充足率对信贷行为的影响为负。另外，通过对子样本的估计结果分析，发现该影响还存在一定的规模差异。最后，本文根据实证结论对商业银行和监管机构两个方面提出了一些合理化的政策建议。