【摘 要】
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家庭理财规划方案的制定要根据客户家庭生命周期的特征,规划适合客户的保险、信贷、投资理财套餐,在进行规划时以当前时点规划未来所需要的货币数量,因此必须考虑货币的时间
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家庭理财规划方案的制定要根据客户家庭生命周期的特征,规划适合客户的保险、信贷、投资理财套餐,在进行规划时以当前时点规划未来所需要的货币数量,因此必须考虑货币的时间价值。规划方案主要包括家庭资产和负债分析、投资规划、个人风险管理与保险规划、子女养育及教育金规划、退休规划、居住规划、个人遗产规划等内容。本文在进行设计时,首先对刘先生家庭当前财务状况进行分析,根据目前我国的国情,将客户未来子女教育、购房、保险、医疗、养老、遗产等方面的事宜进行妥善安排,使客户在不断提高生活品质的同时,即使到年老体弱以及收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平,最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在。
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