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2008年国际金融危机爆发,世界各国都把防范金融风险作为首要任务。随着我国金融市场放开,经济周期的盛衰,若干年后下一次金融危机的到来无可避免,中国银行业在全球金融危机中相对损失不大,但是未来金融面对的风险十分复杂,银行监管部门的非现场监管需要加强,因此有必要对中国银行的非现场监管工作进行一番审视。 本文针对中国银行业非现场监管体系展开研究,具有较强的现实意义和实用价值。本文通过对银行业监管理论的阐述和分析,研究银行业监管国际规则和监管发展趋势,分析国内和国外的非现场监管特点,重点论述我国银行业非现场监管主要指标,指出了中国银行业非现场监管体系对于银行业风险监控的重要意义,分析非现场监管在实践中存在的问题和其原因,对我国非现场监管体系提出改进的建议。 本文内容分成七个部分。 导言部分作者详述了选题的背景、目的,对相关文献进行了回顾,揭示论文的研究思路和研究方法,阐明论文的成果和意义,指出论文的优点和不足。 第一章是银行监管的理论基础,阐述市场失灵论、管制利益论、动态监管论三种理论并对其内容加以评述。 第二章论述银行业非现场监管的特征和趋势,阐述非现场监管的国际规则,论述国内外非现场监管的主要特点,分析非现场监管的发展趋势。 第三章分析我国银行业非现场监管的主要指标,结合我国14家上市银行的2008年底报告和2009年中期报告中披露的部分监管核心指标,论述银监部门在风险为本的监管理念下对于银行业信息披露的要求,讨论银监会大额授信和零售违约指标体系以及监管评级中值得关注的问题。 第四章和第五章是本文的重点章。 第四章主要讨论我国银行业非现场监管体系的问题,分析金融危机的教训和对我国非现场监管的启示,指出我国非现场监管的成本和效率问题,分析非现场监管指标存在的问题,并指出我国商业银行的数据采集和应用水平较为落后。 第五章作者提出我国非现场监管体系的改进建议,提出提高监管效率和降低监管成本的建议,并提出改进部分非现场监管指标的建议,指出商业银行应努力提高数据采集能力和应用水平。 结论部分阐述所做研究的主要内容和主要结论,指出在新巴塞尔协议框架下建立的中国银行业非现场监管体系,缩小了我国与发达国家银行业监管的差距,但仍需认清我国与世界先进水平的差距,不断加强和完善我国非现场监管体系,控制和化解金融风险。