缓解农户贫困,促进农村发展,是解决“三农”问题,实现乡村振兴的必然要求。在普惠金融、精准扶贫的政策支持之下,各省纷纷设立村镇银行,着力解决好农户“融资难、融资贵”的问题。虽然村镇银行起步较晚,但在随后的发展中逐渐在金融行业中占据重要地位,但是在资金规模和经营能力上还与商业银行存在一定差距。同时,由于一些乡镇企业规模较小,无法与村镇银行开展长期合作,导致村镇银行的发展受到了严重制约。在经济学领域以及公司经营管理过程中,风险管理一直处于重要地位。对于风险管理能力较弱的村镇银行而言,信用风险管理更为重要。村镇银行普遍存在规模较小、贷款产品单一、贷款对象大多是收入单一、缺乏抵押物的农户以及一些小微企业等问题,而且农业抗风险能力差、农户风险意识淡薄,这就导致村镇银行所面临的信用风险要高于普通商业银行。因此,如何更好的管理农户贷款信用风险,是村镇银行发展的重点和难点。本文以呼和浩特市RY村镇银行为例,通过实地调研、访谈、文献研究等方法,对其实际经营情况进行概述,包括设立概况、业务类型等。详细介绍了呼和浩特市RY村镇银行的农户贷款余额、不良贷款余额、农户贷款流程、催收流程等,分析了农户贷款信用风险的现状以及信用风险管理现状。着重介绍了3个具体的农户贷款信用风险化解案例,为其他农户贷款在信用风险管理方面提供了经验借鉴。本文还分析了RY村镇银行农户贷款信用风险管理存在的问题及原因。通过分析,本文发现呼和浩特市RY村镇银行贷款信用风险产生的原因比较复杂,主要有两个方面的原因:一方面是外因,包括农业抗风险能力差、缺乏抵押品、农产品市场波动较大、受新冠肺炎疫情影响等;另一方面,也存在信用体系不完善、信用风险防控信息化建设落后、内部管理不科学、信用评估与投放误区、农民贷款担保方式单一等内因。最后,依据呼和浩特市RY村镇银行的特点和信用风险管理中存在的问题提出具有针对性的可行性对策。