在传统的利率管制背景下,银行业净利差主要由存贷利差决定,随着利率市场化改革的推进,存贷利差管制逐渐放松,银行业存贷款定价区间逐步扩大,这些变化将对银行业净利差产生影响,导致对净利差保护的作用减弱,银行业盈利能力承压,将面临更大的竞争压力。银行业如何面对利率市场化进程中的各种挑战,形成有效的自主定价能力,以及在面对社会尽快取消存贷利差的种种呼声和银行业经营模式转型的压力下,利率市场化改革如何推进都成为重要问题。因此,本文研究利率市场化进程中我国银行业净利差的影响因素及其变化具有重要意义。首先,净利差是度量银行绩效的一个非常关键的指标,虽然银行业务日益多样化,但是目前息差收入仍然占比很大,因此研究净利差的影响因素有助于银行加强经营管理,提升效率,提高盈利水平。其次,国外银行业净利差理论模型都是在利率完全市场化条件下展开的,而我国银行业从计划经济体制中走过来,虽然具有一定的利率定价自主权,但并没有获得利率定价的完全自主权,因此在传统的净利差模型中加入央行存贷利差等因素更能接近中国净利差影响因素的实质,更符合利率市场化改革的现状,更具有现实意义。第三,随着我国利率市场化改革的不断推进,只有明确了央行存贷款利率调整对银行业净利差的影响程度,才能最终解除对存贷款基准利率的直接控制,从而有助于我国银行业在自主权范围内合理地决定其银行利差。第四,可以为利率市场化改革进程中的重要举措提供现实依据,并进一步评价我国渐进式利率市场化改革的效果,有利于国家丰富货币政策工具,加强对银行业的正确引导及利率市场化的进一步深化。最后,通过研究利率市场化进程中银行业净利差影响因素的变化,有助于加快银行业经营模式转型,提高银行利率定价能力和资产负债管理水平,进一步推进银行业改革。本文在Ho和Saunders交易商模型的基础上,结合我国实际情况,对模型做了进一步改进和修正,加入了存贷利差、资本充足率、货币供给量及银行自身经营情况等实际变量,利用14家上市银行1997-2012年的年度数据,从银行自身因素、中观行业因素、宏观经济环境因素三个方面,运用面板数据模型和时间分阶段方法实证检验了利率市场化进程中银行业净利差影响因素及其变化,揭示了利率市场化改革的成果和利率市场化改革对银行业利率定价行为的影响,得出结论：除传统的存贷利差因素外,我国银行业净利差影响因素正逐渐增加；2004年利率市场化改革前后,存贷利差的影响正在逐渐减弱,银行规模、运营成本、风险水平等银行自身因素对银行业净利差影响逐渐增强；我国银行业市场竞争结构得到一定程度的改善,但利率市场化改革有待于进一步推进的结论。最后基于研究结论,本文从银行业自身、政策制定和监管角度分别给出了合理化的建议。