互联网技术的飞速发展,以余额宝为代表的互联网金融日渐兴起,P2P网络借贷(Online Peer-to-Peer Lending),表现尤为引人注目。2007年,我国第一家网络借贷平台拍拍贷在上海成立,经过几年的野蛮生长,数家头部平台先后赴美上市,但同时,行业的优胜劣汰也在加速进行,行业前期快速发展的同时带来逾期率居高甚至平台自身卷入违约纠纷的问题不断发酵,出借人的信心严重受影响,基于此,研究影响出借人出借意愿的影响因素则十分必要。本文希望通过对网贷出借人的出借影响因进行分析,从而提出优化和改进的策略。本文以信息不对称理论和理性行为理论等为基础,探讨并实证分析哪些因素会影响出借人的出借意愿,选取感知收益、感知风险和感知信任三个维度,同时结合外部行业和监管环境,建立影响出借人出借意愿因素的模型,并通过拍拍贷平台的真实交易数据进行实证分析。研究结果表明:(1)借款人的收入越高,出借人的出借意愿越强;(2)平台所评定的信用等级越高,出借人的出借意愿则越强;(3)出借人对拥有人行征信认证的借款人有更强的出借意愿;(4)出借人对男性借款人表现出了相对更强的出借意愿,但并不十分显著;(5)行业风险下,出借人的出借意愿显著降低,但头部平台的马太效应明显。