邮储银行小额信贷业务是为满足广大农户和微型企业资金需求提供的金融服务,旨在服务三农,顺应国家行业政策,促使农业、农村、农民更好的向前发展,是普惠三农推出的信贷产品。小额信贷业务在开办初期,为邮储银行创造了可喜的收入,成为邮储银行初期重要支柱业务,为邮储银行更好更快向前发展奠定了一定的基础。但从2012年开始,邮储银行小额信贷业务发展速度放缓,贷款业务存量不断下滑,小额信贷业务资产质量不断恶化,业务发展滞缓与资产质量恶化之间形成恶性循环。小额信贷业务暴漏出了一些问题,邮储银行小额信贷业务的发展遇到了瓶颈。基于邮储银行小额信贷当前的发展形势,本文以小额信贷发展模式的研究为主题,首先介绍了本文研究的主题及意义,对国内外关于小额信贷的研究现状进行了概述；其次,从小额信贷相关理论入手,阐述了小额信贷的定义、分类和特点,并对小额信贷的发展模式进行了界定；同时就国外典型发展模式及其特点进行了介绍和评析；再次对比分析了国内部分商业银行小额信贷的发展模式,包括农业银行、农村信用社和邮政储蓄银行。基于上述分析,本文指出了邮储银行小额信贷发展模式当前面临的问题,并就问题进行了原因分析,主要原因为：人员综合素质不高,营销、经营管理、市场拓展等方面的能力比较弱；产品缺乏创新性,在利率、还款方式等方面存在不足；信贷管理存在一定的问题；风险管控能力比较弱。最后,从两个大的方面构建邮储银行小额信贷发展模式,一方面利用swot分析法分析邮储银行小额信贷业务的优势、劣势、面临的机遇和挑战；另一方面对邮储银行小额信贷的发展模式从人员综合素质的提高、产品的优化和完善、战投引进、人力资源体系建设的完善、营销能力和业务发展能力的提高、信贷管理工作和风险管控工作的加强、三农金融服务工作以及利率定价机制等九个方面提出了意见和建议。