改革开放以来，我国的中小企业发展迅速，对国民经济的贡献率不断提高。中小企业在丰富市场资源、吸收劳动力就业、创新产品、促进国民经济发展等方面正发挥着越来越重要的作用，已经成为国民经济中最具活力的增长点，成为我国社会主义市场经济的重要组成部分。企业的发展离不开融资，由于各种原因，银行贷款已成为我国的中小企业融资主要融资渠道。目前国内商业银行利润增长乏力，大企业信贷业务受各种直接融资方式的影响，对银行的贡献度下降速度加快。在这种情况下，针对中小企业贷款业务进行流程改造、信贷产品创新从而扩大对中小企业贷款业务的份额和占比，对银行转变盈利方式、调整客户结构、寻找新的盈利增长点具有非常重要的意义。　　 然而中小企业贷款“信息不对称”和“小、急、频”等特点增大了商业银行的审查监督成本，降低了商业银行在中小企业贷款方面的积极性，同时商业银行现有的价值取向、市场定位的偏向性以及未形成适合中小企业贷款的审批和管理体制也进一步制约了中小企业贷款业务的发展。商业银行如何在兼顾风险和收益的前提下找出可持续发展的中小企业贷款业务的模式已成为当务之急。　　 本文共分为五章，按照现象到本质的逻辑顺序，由浅入深，层层分析。第一章介绍了论文写作的背景和意义、文献综述、研究方法和论文结构；第二章在对中小企业贷款定义后，介绍了中小企业贷款的特点和主要风险；第三章分析的内容引向深入，针对前文介绍的中小企业贷款的特点和主要风险，进一步分析了我国商业银行中小企业贷款业务现状、存在的主要问题及成因，并阐述了当前商业银行发展中小企业贷款业务的必要性和可行性；第四章是在前几章特别是第三章的研究基础上，针对问题提出相应的建议，结合我国国情和中小企业贷款业务的特点，建议建立科学的贷款审批制度及制度创新、完善贷款操作流程、创新产品和服务、完善担保方式、尽快建立科学贷款定价模型、配合建立完善的征信系统来真正解决当前国内商业银行发展中小企业贷款业务难的问题。第五章是对整片论文的结论和展望，指出论文的创新之处和不足之处，为今后继续研究做了铺垫。　　 论文从中小企业贷款自身的特点以及商业银行操作的层面分析了中小企业贷款业务发展所遇到的问题，并提出了针对性的解决方法。全文循序渐进，将提出问题、分析问题、解决问题融为一个整体。