近年来,通过以移动支付、搜索引擎、大数据、云计算、社交网络等为主的新生代互联网技术为依托,互联网企业将服务逐渐渗透到传统金融领域,第三方支付、电商小贷、P2P、余额宝、微信银行等互联网金融模式应运而生。随着互联网金融发展得越来越快,客户已经不再将商业银行作为办理存、贷、汇业务的唯一选择,这将对银行的客户营销、交易服务、业务发展、内部管理模式等的变革形成倒逼效应,此外金融和互联网的加速融合也使得巨大的新兴的金融服务需求得以激发出来。在此背景下,本文梳理总结了有关互联网金融的概念、特征、以及互联网金融发展的理论基础,详细介绍了包括传统金融业务在线化、P2P模式、众筹模式在内的三种互联网金融模式的发展现状及未来发展变化趋势,并以此为基础,深入分析了商业银行因互联网金融的发展而受到的各种影响:抢夺商业银行存款理财份额;挑战商业银行间接融资功能;弱化商业银行金融中介的重要角色;弱化商业银行的支付功能;改变商业银行传统经营模式;对商业银行经营理念的冲击一“鳃鱼效应”等。第四章运用SWOT分析模型具体分析了CQ银行的现状:CQ银行的经营状况、盈利模式、所具备的优势及劣势。为应对这些优势、劣势、机遇和挑战,CQ银行根据自身特点提出一系列的发展策略,其中CQ银行的直销银行业务更是大放异彩,在2014年CQ银行的年报中表现突出,本文重点介绍了CQ银行的直销银行业务及其影响。最后在前几章分析的基础上对CQ银行直销银行提出了预期及建议:对用户数、资产规模的预期,提出了学习国外直销银行发展模式、适当转变经营理念、推出微信银行、小微企业贷款等方案。本文分析了互联网金融竞争环境下商业银行优势和劣势,直销银行的发展趋势,旨在为CQ银行在互联网时代下未来的发展及形成新的竞争优势提供一些思路。