我国目前经济发展中,中、小、微型企业占据重要地位,然而,融资困难却成为制约这些企业发展的瓶颈,造成这一局面的根本原因是银企之间信息不对称引起的道德风险及逆向选择。也就是说：银行开展中、小、微型企业信贷业务面临着更高的信用风险水平。所以,如何应对这种风险就成了中、小、微型企业信贷业务主办行——城市商业银行面临的主要问题。对信用风险进行防控最普遍的方法就是事先对客户的信用风险进行评价,信用评级是进行信用风险评估的方法之一,通过信用评级可以对企业的信贷风险进行量化处理,为商业银行风险评估提供依据,降低商业银行的交易成本,进而控制企业信用风险。常见的信用评级方法包括要素分析法、人工智能模型、KMV模型等等,但是这些方法都因为模型使用的条件不易满足或者适用范围受限而无法在城市商业银行信用风险防范中得到广泛的推广。另外,这些评价方法使城市商业银行的风险承受水平普遍偏低,无法适应城市商业银行向中、小、微型企业客户群体发放贷款的风险防控要求。经过十五年的摸索与实践,兰州银行逐渐形成了一套利用软信息进行中、小微型企业信用风险防范的方法,该方法在其商圈贷款发放中得到大力应用并发挥了实质性效果。本文从理论角度论证软信息可被视为用来区分信用水平高低的信号,城市商业银行可利用这一信号对企业进行区分,进而达到防范信用风险的目的。同时结合兰州银行东部市场商圈贷款的案例,用事实证明城市商业银行利用软信息进行信用风险防范是符合其自身特点、切实有效,并有利于其长远发展的。最后,针对城市商业银行利用软信息防范信用风险提出完善建议。全文共分五个部分：第一部分,引言。从软信息的提出、运用及现有理论研究等多方面介绍本文的选题背景,突出研究利用软信息控制信用风险的理论及现实意义。第二部分从软信息概念的界定,信用风险的内涵及软信息与商业银行信用风险防范的关系三个方面对现有研究进行综述。第三部分为城市商业银行运用软信息防范信用风险的必要性进行分析。第四部分将结合具体案例对软信息在信用风险防范中的具体应用进行论述。第五部分在总结利用软信息防范信用风险中存在不足的基础上提出改善建议。第六部分为结束语。