长期以来,由于农村资本要素市场发展缓慢、信用体系不完善、融资风险机制不健全等原因,农村发展的资金支持严重不足,制约了农村经济发展和农民的增收。为打破农户贷款困难的局面,一些地方开始探索农村金融创新的途径,如以合作方式发放农村小额贷款,广东佛山市三水区“政银保”合作贷款模式正是这种探索的结果。诞生于三水区的“政银保”模式是全国首例由政府、银行和保险公司合作推出的农业贷款新模式,目的是缓解农村金融不足、促进现代农业的发展。这一模式的推出有效缓解了农村资金短缺、农户融资困难等问题,并促进了农户收入的提高。本文期望通过对三水区“政银保”合作贷款模式的实证分析,探讨“政银保”模式对农户收入的影响,使得更有效的在广东省乃至全国推广“政银保”模式。在总结国内外以往研究的基础上,本文对农村金融和小额信贷以及农村保险的相关文献进行了梳理。文章首先介绍广东省“政银保”模式的产生与运行,包括其产生的背景以及运行的六大模式,详细分析了三水地区的“政银保”模式运行的基本情况。其次,本文重点考察“政银保”模式对农户收入的影响,通过实地调研的方式,对佛山市三水地区的农户进行问卷访谈,运用SPSS.20的软件对调研数据进行描述性分析与实证分析,验证了研究假设。最后,基于多元线性回归的模型分析结果,得出结论如下:“政银保”贷款对于农户收入的提高具有显著的促进作用,缓解了农户贷款难的问题。“政银保”在实施的过程中还存在一些问题,比如审批程序比较复杂,贷款额度比较小等等。为了提高农户收入,优化“政银保”模式,提出相应的政策建议,使得“政银保”模式更好为农民所服务。“政银保”模式作为一种的新的金融服务模式的创新,更好的完善了农村金融合作体系,为解决农村融资难、融资贵的问题提供了新的方向和方法。