21世纪以来，互联网技术得到新的发展迎来了Web2.0时代，Web2.0时代提高网络覆盖率，更加注重互联网用户的交互使用，正是在这种背景下互联网技术与传统金融相结合产生了P2P网络借贷。P2P网络借贷是通过互联网将小额的资金聚集起来借贷给有资金需求的人，整个借贷过程全部由网络实现。P2P网络借贷的特点是进入门槛低、无抵押、覆盖面广、操作简单灵活，隐性成本低，容易满足借款人对短期小额资金的需求。正是由于这些特点，P2P网络借贷的出现填补了正规金融市场定位的不足，扩大了金融服务的范围和对象，使一些不能从正规金融机构获取金融服务的小微企业和个人通过P2P网络借贷，获得了金融服务，提高了金融服务的效率，在“被遗忘的金融”里做了金融民主化意义和普惠金融的事情。P2P网络借贷最早出现于2005年英国的Zopa，之后美国相继出现了Prosper、Lending club、Kiva，与前三个平台不同的是Kiva是一个公益性质的借贷平台。目前，四大平台在世界发展迅速，并开始走向成熟。受国外P2P网络借贷的影响，我国的第一个P2P网络借贷平台拍拍贷成立于2007，之后我国的P2P网络借贷平台如雨后春笋般出现，据不完全统计截止2012年末我国的P2P网络借贷平台已经超过300家，但我国的网络借贷平台规模小、数量多，大多数分布在经济发达地区，服务范围局限于注册地省份，未扩大到全国。相比P2P网络借贷在国外的业务模式，P2P网络借贷的业务在我国的发展中进行了创新，产生了线下模式、债权转让模式、担保模式、P2B模式、大型金融集团下的P2P模式，这些业务创新既有优点又存在问题。本文从相关基础理论、网络技术的发展、P2P网络借贷自身的优势三个方面分析了P2P网络借贷在我国兴起的原因。本文利用计算机技术收集到拍拍贷2013年一些交易数据，并对这些数据进行处理，对借款人的属性和借款订单的进行了统计分析。通过对借款人的属性进行分析发现我国P2P网络借贷的借款人主要分布在东部沿海经济发达地区，以中青年男性为主，以工薪族和私营业主为主。通过对借款订单的分析发现我国的P2P网络借贷以小额借贷为主，无抵押，借款期限短，借款利率高。随着P2P网络借贷在我国的发展，P2P网络借贷平台也出现一些问题从外部因素来说主要包括法律地位不明确，监管主体不明确，我国社会征信体系不完善，社会诚信文化欠缺，从P2P网络借贷平台自身来说，公司组织架构、内部控制管理不完善，中间资金账户管理存在问题、信息不公开等问题，同时P2P业务的创新也存在一定问题。本文针对我国P2P网络借贷存在的问题，从宏观层面提出发挥国家的宏观引导和监管作用，尽快对P2P的业务界限进行梳理，还原P2P网络借贷平台的金融信息服务中介业务，对P2P网络借贷平台上派生的金融业务加以监管。通过完善立法、加强监管，明确监管主体的监管责任、完善个人征信体系建设，加强社会诚信文化建设等来控制网络借贷平台的外部风险。从微观层面平台要遵守法律法规，进行合法经营，完善公司组织架构，提高风险管理能力，定期公开披露信息，加强信用评级能力，加强中间资金账户管理，提高防范网络技术风险的能力。同时加强与小贷、保险公司合作，等来从P2P网络借贷平台的内部加强风险控制管理，促进P2P网络借贷在我国的健康发展。