普惠金融作为国家级战略,对社会经济有着深刻的影响。然而,我国普惠金融发展却仍然面临着较大瓶颈:小微企业在占据社会经济重要地位的同时却深陷融资困境,农民、低收入人群也由于内外部各种因素普遍面临着融资难融资贵问题……这意味着我国传统普惠信贷的供需两侧存在着严重失衡现象,亟需依靠技术创新摆脱金融服务的不平等困境。在政策和技术背景下,分析商业银行的普惠金融如何突破困局、创新发展,从而找到未来的发展路径意义重大。文章首先从宏观和微观两个方面介绍了建设银行普惠创新的背景和市场竞争力,其次详细介绍了其普惠实践过程中推出的主要创新产品和特点,并以SWOT分析法进行贯穿剖析。在成效分析部分,从普惠性成效、可持续性、银行效率入手,以主成分分析法得出建设银行普惠金融发展的综合得分,并基于SDI和CGAP的财务指标探讨其普惠的可持续性,接着用DEA模型测度其经营效率。最后,对案例进行整体总结,阐述本文的研究结论并提出商业银行进行普惠创新的建议。本文研究发现,建设银行的普惠创新产品主要具有以下优势:第一,利用金融科技赋能,实现降本增效;第二,扩大了地域覆盖,触达普惠死角;第三,产品的细分呈现差异化,不可替代性高。此外,建设银行的普惠实践取得了显著成效:在普惠性成效方面,普惠贷款数和客户数明显上升,且普惠发展综合得分位于银行业前列;在可持续发展方面,无论是财务还是社会可持续指标都远超基准水平;在银行效率方面,其DEA效率的相对有效得益于纯技术效率的领先。因此,其他商业银行可以借鉴建设银行的有效创新经验,加大金融科技的融合力度,拓展物理渠道和电子渠道,提高创新能力,打造更多的差异化普惠产品,以期突破现有的普惠瓶颈,提升金融服务的可得性和平等性。本文的案例有较强代表性,建设银行利用金融科技推动普惠金融发展取得了显著成果,为我国商业银行普惠金融的可持续发展提供了有效经验。文章的创新之处体现在,对商业银行的普惠实践进行了多维度考察,综合采用多种分析方式,不仅测度了银行财务绩效,还同时考虑了普惠成效和社会可持续性。当然,本文还存在可拓展之处,由于商业银行普惠发展的公布情况不一,样本数据有限,其普惠创新的成效还有待进一步验证。