目前我国巨大的人口压力和日益严重的“三农”问题急需创造就业岗位，世界各国的历史实践证明，中小企业是推动一国经济增长的强大动力和提供就业的重要手段。但我国民营中小企业在其发展过程中却举步维艰，其中最大的障碍是其融资困境。因此，近几年中小企业融资问题，尤其是民营中小企业融资问题，成为理论界讨论的热门话题，但时至今日，这一问题仍没有得到很好的解决。本文在前人研究的基础上，运用理论分析和案例研究，纵向比较与横向比较研究相结合的方法，在借鉴中小企业融资的相关理论，分析民营中小企业融资现状、行为和融资难的成因基础上，指出了单一途径无法解决我国民营中小企业融资难问题，必须运用多元化的融资策略，并通过对正规金融和非正规金融的研究，结合我国实际提出解决我国民营中小企业融资难的对策。本文在界定正规金融和非正规金融，以及分析两者关系的基础上，从正规金融渠道构筑了复合共生型的多元融资模式，并对模式的各个主要层次进行了探讨。在分析非正规金融的形式、优势和不足，在经济增长中的作用基础上，提出了合理引导非正规金融发展，通过三板市场来激活民间资本，以此满足民营中小企业融资的需要。此外就我国民营中小企业信用评级体系也提出了一些自己的想法，设计了民营中小企业信用评级模型，并对政府在民营中小企业融资中的行为进行了研究。全文共分为八章。第一章 导论。介绍了选题的背景和目的意义，阐述了本领域国内外的研究动态，指出了现有研究的不足之处，并介绍了本文的研究思路和方法以及论文的创新点。第二章 民营中小企业融资的基础理论。本部分首先在借鉴国内外定义中小企业的基础上，界定了民营中小企业的概念和特征；其次，介绍了民营中小企业融资的概念和特征；最后介绍了民营中小企业金融成长周期并得出了基本结论。第三章 中小企业融资的国际比较。本章首先对发达国家、新兴工业化国家和地区、发展中国家的融资进行了简单介绍；在此基础上，分析了各国（地区）中小企业融资的主要特点；最后总结了国外中小企业融资的经验及启示。第四章 我国民营中小企业的融资现状分析。本章是全文的基础，侧重于实证研究。本章首先对我国民营中小企业现状进行了分析，指出了转型期民营中小企业的新特点；然后在对民营企业对外融资的需求进行分类的基础上，针对不同类型的融资需求，分析了民营中小企业的融资行为及其动机；接下来分析了我国民营中小企业现实资金需求的形成与特点，融资供给渠道现状及存在的问题，同时也分析了造成民营中小企业融资难的原因；最后，本章以济南市槐荫区作为案例，分析了该区民营中小企业融资存在的问题及原因。 <WP=6>第五章 正规金融与民营中小企业融资。本章是全文的重点。首先界定了正规金融和非正规金融，以及两者的关系，并提出了构筑复合共生型的多元融资模式的建议，然后对模式的各个主要层次进行了分析：（1）国有商业银行与民营中小企业关系的重构：关系型借贷；（2）在我国建立和完善民营中小金融机构具有客观现实性，但应注意其发展的切入点，并研究了如何发展民营银行；（3）地区性合作金融机构在民营中小企业融资市场上具有信息成本、管理和监督费用的优势，因此应采取有利于其改革和发展的对策；（4）资本市场是民营中小企业融资的高能通道，建立多层次资本市场的核心是建立一个多层次的中小资本市场体系，并对民营中小企业债券融资模式进行了研究；（5）政策性金融机构体系的重要性和构建设想；（6）金融租赁对民营中小企业具有金融支持优势，但是目前我国金融租赁业存在着许多的问题，需要制定正确的对策。第六章 非正规金融与民营中小企业融资。本章是全文的重点。首先分析了非正规金融的主要形式、非正规金融的优势与不足、非正规金融在经济增长中的作用；其次研究了我国民间金融与民营中小企业融资；再次分析了我国目前存在巨大的民间资本，但由于结构缺陷，现有的资本市场难以将其激活，因此，本文认为三板市场是整合民间资本不可或缺的大舞台，设计了我国三板市场的总体思路；最后对天使投资进行了研究。第七章 信用评级与管理：我国民营中小企业信用体系构建。民营中小企业的融资困境实质上是一种信用困境，解决我国民营中小企业融资难的问题，关键在于解决其信用问题，并分析了民营中小企业信用问题产生的深层原因；其次，根据民营中小企业信用评级的特点、指标体系设置原则，设计了信用评级指标体系，在此基础上设计了信用评级模型，模型分为以下五个方面：指标设置、设置记分标准、权值设置、模型计算、划分企业的信用等级；最后，分析了我国民营中小企业信用管理体系的现状，我国中小企业社会征信系统建设的模式选择，并提出了相关对策建议。第八章 民营中小企业融资的政策建议。本章侧重政府行为研究。由于民营中小企业的金融缺口和融资市场失灵，政府对民营中小企业融资进行扶持具有必要性；本文认为我国政府扶持民营中小企业的政策应包括：财政扶持政策、税收优惠政策、建立民营中小企业信用担保体系、健全民营中小企业融资社会化服务体系等。