在不断推进消费升级的进程中,消费信贷将会通过提高消费者的高增值商品消费能力来刺激高增值产业的发展,进而使其更好地消除低端和落后的产能,全面实现产业结构的优化升级。特别是在投资与进出口贸易对经济发展的贡献疲乏的大环境下,有效促进了国内经济高水平发展,并推进产业结构中高端化。因此,在上述背景下,研究消费信贷是否对产业结构升级有促进关系,是否存在作用机制,也显得更加重要。本文从理论与实证的角度研究消费信贷对产业结构升级的影响。理论研究方面,基于金融发展理论、金融供求理论、二元结构转变理论、不平衡增长理论,消费金融与产业结构级关系分析具体作用机制。实证研究方面,采用线性回归模型从主效应、中介效应、调节效应三个方面检验了消费信贷对产业结构升级的影响程度,其次,采用诸多变量进行替换方式对消费信贷与产业结构升级的结果进行稳健性检验。通过以上研究,本文得到以下研究结论:（1）消费信贷的扩张会促进产业结构升级,也就是消费信贷发展水平越高的省份,其产业结构水平越高或第三产业总产值占GDP总产值的比重越大,究其原因主要是消费信贷在产业资本提升中起到的促进作用,消费信贷促使需求扩张带来直接受益于消费信贷的产业的扩张并提高了该部分产业的销售净利率、资产周转率和权益乘数。（2）城镇化率在消费信贷推进产业结构升级中具备中介效应,也就是消费信贷会正向影响城市建设从而提高城镇化率,而城镇化率越高,越会推进地区的产业结构升级,究其原因在于消费信贷的扩张直接通过住房需求和出行需求,从而推动相关产业高速城镇,进而影响区域生产要素分布与产业结构变革。（3）消费品需求在消费信贷推进产业结构升级中具备调节效应,也就是说消费品需求越高的地区,消费信贷对产业结构升级的影响作用越大,究其原因在于并非所有的社零消费品都可以采用消费信贷来购买,但是随着移动支付和消费金融技术的创新,更能激发更多消费品被纳入消费信贷的范畴,从而消费品需求和消费信贷相互促进,进一步推动产业结构高级化进程。