在我国,小微企业是市场经济中最具生机和活力的群体之一,对国民经济发展具有举足轻重的作用,其不管是在产品技术的创新、产业结构的调整、区域经济的崛起、和谐社会的建立等方面,还是在就业的解决和农村劳动力的转移方面都发挥着重要作用。然而,融资难一直是制约小微企业生存、发展的主要障碍。尤其在全球性金融危机下,小微企业的生产经营活动受到严重的冲击,融资难、贷款难、资金短缺等问题显得更加突出。小微企业在我国的经济发展中占有非常重要的地位。本文对小微企业作了科学的界定,并分析了小微企业在发展历程中极易出现融资困难等一系列问题。此外,在我国商业银行相关业务中,小微企业的信贷业务存在着一系列的问题,比如银行一般不愿意给小微企业贷款。此外,本文利用信息不对称原理分析了银行惜贷的原因,探讨了小微企业信贷制度存在的缺点。说明小微企业信贷机制创新的重要性,并对我国有关机构对小微企业信贷政策进行了深入的分析研究。最后,深入分析了中信银行杭州分行对小微企业的信贷所做的创新性改革。尤其是该分行针对流通型小微企业信贷的创新性工作。文中通过SWOT分析法对中信银行杭州分行的信贷创新现状进行详细分析,提出该分行当前存在的问题,并在此基础上提出创新模式。在文章结尾,对该商业银行设计的业务创新模式提出保障措施,以保障切实可行,期望能够将该模式向全国所有的中小银行推广。