个人住房贷款是伴随房地产行业发展的银行产品,和房地产业发展有很大的相关性。随房地产行业的高速发展,个人住房贷款已经成为银行占比较大的信贷资产。个人住房贷款和房地产业又有很大的风险相关性,房地产业的风险很容易传导给个人住房贷款,美国次贷危机是标准的房地产泡沫引发金融风险的典型案例之一。目前我国经济处于“三期叠加”的调整过程中,房地产业也出现拐点,外部环境的剧烈变化必然会引发个人住房贷款风险环境的变化,致使不良贷款增加,贷款不良率上升。X银行是中国四大国有商业银行之一,是中国最大的个人住房贷款银行。C支行是当地个人住房贷款规模最大的,个人住房贷款业务开办时间最早的银行机构。该支行办理了全陕西省的第一笔个人住房贷款。多年以来,C支行的房地产金融业务规模随房地产业的发展不断扩大,一直是陕西省范围内最大的个人住房贷款办理机构,本研究以X银行C支行为剖析对象,从该银行个人住房贷款管理的现状出发,分析在个人住房贷款管理中存在的表现和原因进行了分析,针对不同的风险类型采取不同的策略才能有效的降低风险的发生。一笔个人住房贷款从流程上分成三个阶段,贷前调查阶段、贷中审批阶段和贷后管理阶段,从风险管理的三个阶段对C支行个人住房贷款管理的三个阶段进行策略设计。在策略设计之外,个人住房贷款因为环节多,流程长,如果没有一个整体的系统管理的体系一定是无法做好个人住房贷款的风险管理的,所以提出了在内部管理中的一套完整的配套措施保障风险管理策略的实施。