近年来,随着经济日益增长和居民生活水平的持续提高,商业保险市场也发展迅速,商业保险产品的储蓄理财、风险管理等功能和作用日益为人们所熟知,居民也越来越意识到商业保险配置对于家庭资产组合的重要意义。但从我国的现实出发,相较于社会保险的高参保率,我国居民家庭商业保险产品参保率却较低,在家庭总收入中用于配置商业保险产品的比重也较低,为此,有关学者从诸多方面对该问题进行了解释和研究。而本文则认为由于目前我国家庭居民金融知识匮乏和专业素养水平较低,其对金融产品特别是商业保险产品的认识不足甚至有偏,从而导致了配置的意愿低且配置较少。因此,本文试图从金融素养角度切入,利用CHFS调查数据较为全面地分析金融素养与家庭商业保险配置之间的关系,并根据研究结果给出相关建议。首先,本文结合中国人民银行调查报告从多个维度对居民金融素养进行现状分析并得出相关结论,再用调查数据对居民家庭商业保险配置现状进行分析,从三个方面解释原因并考察分析不同居民家庭商业保险配置的现状。接着,以因子分析法构建金融素养指标,分组对金融素养指数的分布情况做描述性统计并分析。然后在实证部分,首先从金融素养对商业保险产品配置意愿及规模的影响和对配置保险产品保费占家庭总收入比重的影响两个方面研究金融素养对家庭商业保险配置的影响,其次引入了宏观经济社会因素,研究讨论市场化程度和老龄化程度的调节作用并各从三个方面解释相关实证结果,然后考虑异质性因素做进一步实证分析,从养老和医疗社会保险保障水平、收入水平、城乡户籍和受教育水平来细化不同类型家庭做差异性研究。最后机制分析中,本文从经济金融信息关注度、金融市场参与度与风险偏好程度三个方面讨论金融素养对家庭配置商业保险产品的作用机制。相关研究的结果显示:（1）居民整体金融素养水平较低,我国商业保险参保率较低,且不同类型家庭居民的金融素养水平和商业保险配置情况有所差异;（2）居民金融素养水平越高,更有可能配置商业保险产品且配置规模更大,家庭总收入中用于配置商业保险产品的比重更高;（3）市场化程度的提升、老龄化程度的加深均会增强金融素养对于配置商业保险产品的影响;（4）无论是社会养老保险还是社会医疗保险,社会保险保障水平较低,提升相同程度金融素养后,居民会更多地配置商业保险产品。提升金融素养水平对中等收入家庭居民、城镇居民和高教育水平人群在其家庭收入中配置商业保险产品比重的影响会更大;（5）金融素养水平可以通过经济金融信息关注度、金融市场参与度和风险偏好程度进而影响商业保险产品的配置。最后,根据研究的结果,本文从政府、机构和个人三个角度提出建议。从政府的角度出发,要加大对金融教育普及力度、发展经济以缩小收入和城乡差距、实施多种政策促进商业保险配置并加强监管以积极维护居民的权益;从机构的角度出发,要加强宣传力度并树立良好形象、降低保费额度并优化理赔流程、创新保险种类并便利保险服务;从个人角度出发,要主动学习知识并理性看待风险、加强金融技能以合理选择产品。