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当前,我国经济建设已经告别了高速增长时期,逐渐提高了发展质量,金融业的供给侧结构改革也取得了卓越成绩。为了更好地为全社会提供金融服务,为了为经济建设提供有力保障,银行把理财产品当成一种重要的资管组成部分,不仅要为实体经济提供服务,也要努力满足居民的理财需求。2018年4月,资管新规正式投入使用之中,监管部门紧锣密鼓地出台了一系列俗人的监管制度,商业银行理财业务也进入了转型发展时期,但整个行业仍保持着良好的发展趋势。在商业银行的各项零售业务中,本行理财业务不仅是促成银行与客户两者紧密联系的主要业务渠道,也是收益最为稳定的业务。因此,利用本行理财业务争夺客户资源、增强市场份额已成为各大商业银行的共识,本行理财业务在金融领域成为必争之地,对个人理财业务的营销策略进行研究与分析,将同时产生理论与实践两方面的意义。
本文以兴业银行为例,近年来理财产品规模停滞不前,产品同质化、定价方式趋同、营销渠道单一、宣传渠道及路径混乱、营销人员不足、服务理念落后、营销过程粗放等问题,在熟知其实际运营情况的基础上,参考大量有关大量数据实践、营销服务管理以及客户关系管理等文献,精心准备而成。先对相关理论进行了阐述与分析,回顾个人理财业务在我国的发展历程,进一步把握住其发展规律。在此基础上,把兴业银行个人理财业务的发展情况当成研究对象,从多方面入手指出问题、探明原因。以理论与实践相结合的形式,在相关理论的指导下,为兴业银行个人理财营销管理提出合理建议,制定出有效的实施方案,创建一套合理有效的保障措施,为兴业银行理财业务规模增长及零售业务发展奠定坚实基础,同时进一步深化落地资管新规政策的执行,为金融业供给策结构改革添砖加瓦。
本文以兴业银行为例,近年来理财产品规模停滞不前,产品同质化、定价方式趋同、营销渠道单一、宣传渠道及路径混乱、营销人员不足、服务理念落后、营销过程粗放等问题,在熟知其实际运营情况的基础上,参考大量有关大量数据实践、营销服务管理以及客户关系管理等文献,精心准备而成。先对相关理论进行了阐述与分析,回顾个人理财业务在我国的发展历程,进一步把握住其发展规律。在此基础上,把兴业银行个人理财业务的发展情况当成研究对象,从多方面入手指出问题、探明原因。以理论与实践相结合的形式,在相关理论的指导下,为兴业银行个人理财营销管理提出合理建议,制定出有效的实施方案,创建一套合理有效的保障措施,为兴业银行理财业务规模增长及零售业务发展奠定坚实基础,同时进一步深化落地资管新规政策的执行,为金融业供给策结构改革添砖加瓦。