住房反向抵押养老保险已被证实是“以房养老”的多种模式中既能够转嫁老年人的长寿风险，也最能够显著提升老年人收入效应的手段，但综合近几年来我国对该模式的探索与实践来看，虽然引入较早并设立了试点，但其整体发展并不顺利，试点反映出的市场需求远不达预期水平。考虑到个体对住房反向抵押养老保险的需求决策建立在跨期效用的基础上，因此，个体的时间偏好对逆抵押保险需求的影响是市场理论需求量与实际需求量偏差的重要成因，研究时间偏好对需求的影响机制并结合我国的实际情况作出相应的解释分析，从而提出契合我国国情的政策优化建议，对提升老年人养老福利水平和完善社会养老补充机制具有理论意义及现实意义。
　　本文通过选择准双曲贴现效用模型，将时间偏好作为变量改进了一般的贴现效用模型，结合生命周期理论将个体的一生标准化为年轻期和老年期两个时期，通过构建效用模型进行公式推演和比较分析，从理论层面证明了时间偏好对住房反向抵押养老保险需求的影响机制。通过研究发现，我国的住房抵押养老保险市场存在的需求异象与遗赠动机有极大的关系，遗赠动机会影响个体时间偏好从而影响需求，通过运用仿真数值模拟的方法探究遗赠动机强度不同情况下个体的总效用变动情况并进行对比分析，进一步证明国内市场需求异象的成因。
　　本文的理论分析和模拟测算结果表明：1.时间偏好不一致时，个体的储蓄水平不足从而会产生对住房反向抵押养老保险的内生需求；2.时间偏好贴现因子越小，对该保险需求的促进作用越明显；反之则需求越弱；3.遗赠动机会影响个体时间偏好从而影响需求，并且遗赠意愿越强，时间偏好因子越大，老年人的消费倾向越滞后从而参保意愿越弱。基于上述结论，本文以此为出发点为我国住房反向抵押养老保险市场的发展提供了相应的对策建议。