我国作为世界第二大经济体,2019年GDP达到99万亿,但第三产业对经济的贡献度仅有53.9%,而作为世界前五经济体的日本、德国和英国,其第三产业占比可达71%以上,对比来看我国第三产业仍存在很大的发展潜力。信贷政策在产业政策调整和产业结构升级中扮演重要地位,但我国信贷供给效率如何呢?在不同经济发展水平的地区,信贷供给增加是否会同一性的促进第三产业发展和产业结构升级等问题并无定论,因此,探究信贷供给与第三产业发展水平之间的关系以及经济发展水平差异给两者关系带来的异质性影响,对于我国利用信贷政策挖掘第三产业潜力、进行产业升级和区域产业均衡发展等都具有重要意义。针对我国信贷供给效率低、第三产业发展不平衡且经济贡献度不高的现状,本文在对相关领域文献进行梳理总结的基础上,利用国家层面的宏观数据和国际数据对比分析了我国信贷供给与第三产业发展现状,再根据省级面板数据进行了一系列实证检验,分析了我国不同地区信贷供给和第三产业发展过程中存在的问题,最终提出本文的研究结论和政策建议。本文第一个实证部分选取了 2000-2018年的省市级统计年鉴数据,首先通过F检验、LSDV检验、LM检验和豪斯曼检验等,确定本文的静态面板模型,然后建立静态面板固定效应模型,利用全样本回归从整体上分析我国信贷供给对第三产业发展水平的影响,另外将31个省份按照经济发展水平分成东、中和西部地区,通过分样本回归进行对比分析,探究不同经济发展地区的信贷供给对第三产业发展水平的异质性影响,最后进行稳健性检验和内生性检验;第二个实证部分利用动态面板系统GMM重新回归,在考虑滞后项的情况下证明结论的准确性。研究结果表明:（1）从总体来看,我国目前信贷供给对第三产业发展产生了促进作用,但从现状分析中也可以看出,相比其他发达国家,我国目前信贷规模占GDP比重过大,信贷供给效率不高,并且近年来一直处于下降状态。（2）通过对东部、中部和西部地区进行分样本回归可以发现,我国信贷供给对第三产业存在异质性影响,其中东部和中部地区信贷供给可以有效促进第三产业的发展,而西部地区信贷供给并不能促进第三产业发展,还会对第三产业发展产生明显抑制作用。最后本文基于实证研究结果,对不同地区信贷供给支持第三产业发展提出针对性的政策建议:（1）信贷资金配合区域经济发展水平;（2）差异化信贷政策;（3）经济发展配合产业政策。