我国城乡金融存在着十分明显的二元结构,农村金融配给状况非常严重,从而导致农户贷款融资困难。如果不将此问题解决,农民永远不可能摆脱贫困,农村经济落后的局面将难以得到改善。农村地区金融的发展对于构建一个相对完善的金融体系发挥重要作用。国家一直以来都推出了各项支农惠农政策,如果农村金融得不到发展,那么这些政策也无法全面落实,农村地区的进步、惠农政策的落实需要农村金融提供强大的支持。在农村经济发展方面,它起着不可替代的作用,是支持和服务于“农业、农村、农民”的“中坚力量”。最近几年,“普惠金融”的观点得到重视并日渐被提上了日程,金融机构纷纷加大涉农投入力度。农户贷款难问题是农村金融体系构建长期以来的一大诟病,为了有效应对这一严峻问题,我国积极引进并推广农户小额信用贷款模式,它在帮助农民获得生产所需资金,改善农村地区的贫困落后状况方面发挥了很大的作用。但是在发展农户小额信贷的过程中也遭遇到了瓶颈,首先难以对农户进行科学的信用评估,从而无法控制小额农贷的信用风险;其次,农户信用信息平台的缺失造成放贷异常复杂。我们必须建立一套实际有用的农户信用评估体系以对小额信贷信用风险进行科学的评估,并且搭建一个可供查询的农户信用信息平台,这是一个既具有经济意义又具有现实意义的问题。本文就是在此基础上分析了如何建立农户信用评估体系,并且给出了控制农户信用风险的对策建议。本文包含四个部分的内容,第一部分是农户小额信贷的概念、在我国的发展现状分析以及信用风险的形成机理,为下一部分评估信用风险奠定基础。第二部分选取了农户信用风险评价指标,并用180户农户的数据分析了各因素与违约率之间的关系,初步构建了信用指标评价体系。第三部分构建了农户信用评估模型,并选取100户农户的数据实证分析了指标体系构建的合理性。第四部分从政府、金融机构自身以及外界保险机构这三个方面具体给出了管理金融机构小额信贷信用风险的对策建议。