为了维护消费者的权益,让市场在资源配置中起决定性作用,推动车险高质量发展,银保监会研究制定了《关于实施车险综合改革的指导意见》,并于2020年9月19日起开始施行。相比较于上一版的车险,此次车险改革幅度较大,充满了亮点。一大亮点就在于费率厘定。一方面,新的文件将“自主定价系数”和“自主核保系数”整合为“自主定价系数,并将其范围确定为[0.65-1.35]。另一方面,引导行业在拟定商车险无赔款优待系数时,将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年,通过这种方式来降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。本文先定性比较分析了国外的无赔款优待系统与我国现行无赔款优待系统,接着结合某财产保险公司的商业车险理赔数据,综合比较了泊松分布、负二项分布以及零膨胀泊松分布,最终选用泊松分布作为投保人索赔次数模型,并使用此模型将2015年商业车险无赔款优待及2020年改革后的商业车险无赔款优待系统进行对比分析其稳态分布、相对稳态下的平均水平、变异系数、隐形惩罚系数以及系统弹性并作出相应评价,探究了目前商业车险无赔款优待系统对保险公司的影响。同时本文创新性的基于CARA函数（常绝对风险厌恶效用函数）与蒙特卡洛模拟方法建立了商业车险相对免赔率与投保人最大可接受保费的关系式。最后本文考虑了无赔款优待系统与自主定价系数,创新性的建立了考虑投保人过去两年索赔记录的新型线性模型来为自主定价系数赋值,并计算在保险公司保费最大化时,相应的参数值。本文的结果表明,新的商业车险奖惩系统降低了被保险人的平均奖惩等级,并且大大降低了偶然赔付对于消费者的费率上调幅度。同时保险公司通过对投保者过去一年前的索赔记录以及两年前的索赔记录分别赋予0.79及0.21的比例可以实现保险公司的保费收入最大化。