分红保险起源于英国，2000年分红保险产品在我国面市，其依靠稳定的收益率以及抗通胀等特点受到消费者的热捧，并成为寿险公司利润的主要来源，其健康发展既保障了寿险公司稳健发展，又能够有效满足消费者的投资和保障需求，同时还可为金融市场不断注入闲置资金，支持实体经济发展。本文先讲述了相关理论基础、分红保险基本概念及其演变后，又深入探讨了当前国内分红保险在投资收益、经营效率、销售代理和创新方面存在的问题。
　　在分红保险的影响因素方面，本文从需求和供给两个角度进行了相关分析。需求方面主要包括：GDP、利率等经济因素；家庭和人口年龄结构、社会保障和受教育年限等社会文化因素。在供给方面本文以42家寿险公司为研究对象，选取2010年-2017年的相关数据，采用系统GMM回归方法，进行实证分析，并进行了单位根检验和Sargan检验。检验结果显著且符合预期结果，实证结果显示，公司员工的受教育程度、男性员工数、人们对红利的预期、公司利润和公司保费与分红保费呈正相关；投资收益和当年的保单红利成反比。
　　分红保险目前成为全行业销售的主要人身保险产品，无论对于微观个体还是整个金融市场都十分重要。因此，寿险公司应该加大产品创新力度，以满足消费者的多样化需求，增强产品抵抗风险，尤其是利率风险的能力；完善人才机制和法人治理制度，降低运营成本，提高投资收益率，保证分红保险的诚信销售，维护市场秩序；加强银邮合作，充分利用各方的资源优势，拓展销售渠道，互利共赢。政府不仅要加强对分红保险的监管，尤其是在经营透明和销售诚信等方面加强监管，还要给予保险公司更多的政策引导，强化政府部门同行业之间的协同作用。