我国农业银行信贷流程再造建议

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目前,各家银行除规模差异之外,由于产品的同质性,产品竞争已不再是唯一的方式,不同银行服务的差别主要在于各自的业务流程,业务流程的优劣成为建立竞争优势的最主要因素。面对市场环境的重要变化和日益激烈的同业竞争,如何再造信贷流程,实现信贷经营管理理念、信贷组织结构、运作机制、技术和手段的实质性创新,提高业务办理效率、有效控制风险,成为农业银行应对新的经济环境,适应客户市场需要,提高核心市场竞争力的必然要求,也是农业银行参与市场竞争、调整信贷结构和实现信贷业务有效发展的关键。本文以我国农业银行信贷流程为研究对象。通过对农业银行现有信贷流程的分析,阐述了贷款审批制度、信贷业务运作体系、业务流程的全面质量管理、操作环节存在的主要问题等。针对这些问题,运用流程再造等理论并结合农业银行实际情况,分析了农业银行信贷流程再造的意义、实现的功能、达到的目标、遵循的原则等,提出了信贷流程再造的总体建议。其中对现有信贷业务中主要影响业务效率、风险控制的超基层经营行信贷审批权限的中长期项目贷款、系统内联合营销信贷业务、贷后经营管理、风险资产管理、具有农行经营特色的个体工商户贷款等信贷流程进行了重点讨论,规范了流程操作,阐述了新流程的优势。另外,为完善信贷业务流程再造的相关信贷政策<WP=5>问题,对客户信用评级办法、授信管理办法、授权管理办法、客户信息管理、激励约束机制、信贷管理层次等进行了简要分析。本文所研究的对象——中国农业银行信贷流程再造是一项复杂的系统工程。研究过程中主要采取理论与实践相结合的方式,运用MBA所学管理学理论和商业银行经营管理理论等,讨论了农业银行信贷流程再造问题。即在总分行授权经营制度下,如何对已有的业务流程进行系统整合,在保持合理风险控制措施的情况下,建立面向客户的业务流程体系,实现业务流程的标准化、规范化和便捷化,对实际工作具有较强的指导意义。
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