在中国经济快速增长,国民财富急速攀升的宏观背景下,城乡居民储蓄总额和城乡居民储蓄增长率双双创出新高,至2015年末,可用于投资的资产总额在我国已达到114.5万亿元。伴随着个人金融知识的不断丰富和我国金融市场的不断成熟,人们已经不满足于将钱存在银行,他们迫切地寻求合适的投资途径使个人财富持续增长,而这种需求也间接地刺激商业银行开展个人理财业务。2004年,国内商业银行个人理财业务正式启动,由于其发展时间较短,同时囿于法律制度、金融体制和市场发育程度等诸多因素的制约,无论是从产品的规模、投资标的多样性、理财服务的健全度都与西方国家存在较大的差距。自2010年后,商业银行的个人理财业务在数量上虽呈数倍增长,但高速度扩张的同时也带来刚性兑付、通道化、同质化等问题,个人理财业务要想健康持续的增长,必须要进行转型升级,回归资产管理本质。本文以个人理财业务的基本理论为起点,分析了商业银行个人理财业务转型的重要性和现状,并对阻碍个人理财业务转型的制约因素进行了深入研究,在学习、借鉴西方国家商业银行在个人理财业务方面的经验后,对如何促进我国商业银行个人理财业务的转型升级提出了相应的对策建议。认为理财产品应由封闭式转向开放式、理财业务“去通道化”向直接投资转型、产品设计转向多样性结构化、信息披露制度向透明化转型、理财团队向专业化转型,同时加快完善转型的外部环境。