经济政策最激动人心的领域之一是政府监管和反垄断,在过去的30年中,中国银行业如同世界银行业一样,已经发生了很大的变化,在许多方面实质性的放松了监管,表现在金融自由竞争方法的应用,也表现在银行监管规则的变化。监管和竞争程度的变化必然会给银行业乃至整个经济带来深刻影响,所以研究监管、竞争对银行业的影响便成为学术界和政府部门关注的焦点问题之一。纵观国内外研究可以发现,大多数文献只是单方面的研究监管或者竞争对银行业的影响,研究监管与竞争对银行综合作用的文献却非常少,这一研究领域几乎还是空白。国外一些学者已经开始注意这一问题,他们通过建立模型和实证研究来考察监管、竞争对银行绩效的综合作用,由于研究背景的不同,得出的结论也是千差万别。而对于我国国内来说,涉及两者综合作用对绩效影响的文献则更为罕见,由于我国现阶段的银行业正处于放松监管和加强竞争时期,考察监管、竞争对银行的作用便成为理论上和现实上的需要。鉴于此,在对前人研究进行文献综述的基础上,本文试图通过理论研究来考察两者对绩效的综合作用,并以山东省内银行为样本来进行实证检验。具体而言,在理论研究中,本文通过理论分析和建立模型来研究三者的关系。其中理论分析是建立在产业组织理论的SCP和ESH这两种假说之上,理论模型则是在借鉴前人的研究基础上,站在银行价值最大化的角度,结合中国面临的利率管制这一现实,通过加入利率限制这一条件来研究更加切合中国实际的监管、竞争与银行绩效的关系。在实证研究中,本文利用多元回归的方法,分别考察了监管、竞争以及两者综合作用对绩效的影响。综合理论研究和实证检验的结果,本文得出了竞争有利于银行绩效的提高,而监管却不利于银行的发展,两者的综合作用还是能够提高银行绩效的。基于理论分析和实证检验得出的结论,本文认为中国银行业过于垄断的局面不利于银行业的发展,政府可以采取相关措施放松银行业的进入门槛,通过竞争来促进银行业绩效的提高;同时,监管部门的现场检查和资本要求对银行绩效产生了负面影响,这提醒监管部门应该改进监管措施和提高监管效率从而使得监管在保持银行稳健的基础上促进银行绩效的不断提高。最后我们发现,监管和竞争的综合作用可以促进银行绩效的提高,这表明政府可以在适当监管的基础上,放开对中小银行在其他地区开设分支机构等限制,通过加大银行之间的竞争,促使银行改善经营管理,重视金融创新从而提高经营绩效。