本文基于信贷关系和博弈理论及直接融资、银行贷款、P2P网络平台的基本特征,构建了多组信贷博弈模型,对P2P网络信贷的本质特性、行业特征、发展趋势等三个方面进行了分析,并结合笔者前期调研经验、相关行业数据及业内公司案例等对模型结论进行实证研究及深入考察。其中本质特征主要考察P2P网络信贷平台存在的优势,行业特征重点考察盈利模式、风险特征和参与者行为,发展趋势分为短期和长期趋势。本文认为P2P网络平台优势在于交易成本低、保障体系较为完善、投资收益高,同时具有互联网属性,风险控制为其业务核心;行业发展在于拓宽盈利模式、多样化服务内容、加强风险管控体系、坚持普惠性金融的市场定位;发展趋势方面,短期或将随着互联网金融大潮迅猛发展,长期市场成熟后则需依靠技术及模式上的创新。